Bank Islam: Tantangan Pemasaran

Bank Islam Tantangan Pemasaran

Bank syariah memiliki tantangan pemasaran yang sama yang dihadapi oleh bank reguler (konvensional).

Namun, mereka juga memiliki tantangan sendiri yang terkait dengan lini bisnis dan kendala mereka.

Beberapa tantangan yang dimaksud:

Persaingan dari Bank Konvensional


Tantangan terbesar bagi bank-bank Islam, yang berusia paling kurang dari tiga dekade, adalah untuk bersaing dengan industri perbankan konvensional yang berkembang dengan baik dan berkembang selama berabad-abad terakhir.

Mereka perlu tahu bagaimana memasarkan produk mereka dengan sukses.

Sementara ada daerah di mana bank syariah dan konvensional mengejar strategi pemasaran yang sama, ada juga daerah di mana bank syariah mengejar strategi yang berbeda.

Banyak individu dan konsumen bisnis ingin mendapatkan pengembalian yang dijamin atas investasi mereka dan karenanya akan meminta bantuan kepada bank konvensional berdasarkan pembayaran bunga default-nol, sebuah faktor yang tidak memiliki pengganti yang sesuai di bank syariah (Awad, 2000).

Beurusan dengan Lembaga Keuangan non-Islam


Bank syariah sering beroperasi dalam lingkungan bisnis di mana hukum, lembaga, sikap, aturan, peraturan, dan norma melayani ekonomi berdasarkan bunga.

Mereka dihadapkan dengan masalah berinvestasi deposito jangka pendek dan membayar pengembaliannya kepada deposan, sementara bank konvensional tidak memiliki kendala, berurusan dengan deposito semalam atau jangka pendek serta membebankan bunga atas cerukan.

Menggambarkan target pasar yang tepat adalah prasyarat untuk keberhasilan pelaksanaan strategi pemasaran oleh lembaga keuangan Islam.

Mempertahankan Keuntungan Kompetitif


Rasio laba yang rendah dapat merugikan bank-bank Islam karena mereka hanya mengandalkan prinsip Profit and Loss Sharing (PLS) untuk memasarkan produk-produk keuangan mereka.

PLS adalah bentuk kemitraan, di mana pemilik dan investor bertindak sebagai mitra bisnis dengan berbagi keuntungan dan kerugian berdasarkan bagian modal, tenaga kerja, dan keahlian manajerial yang diinvestasikan.

Tidak ada tingkat pengembalian yang dijamin dalam kasus tersebut, meskipun beberapa investasi (seperti mark-up) memberikan pengembalian yang lebih stabil daripada yang lain (seperti mudharabah).

Pembenaran bagi para penyandang dana PLS dalam laba adalah upaya mereka dan risiko yang diambil, menjadikannya sah dalam syariah Islam.

Pengawasan dan Transparansi


Lembaga-lembaga Islam perlu memiliki semacam pengawasan regulasi dalam operasi sehari-hari untuk melindungi para deposan dan klien mereka.

Karena perbedaan dalam sifat dan operasi mereka, bank syariah memerlukan pengawasan yang lebih ketat terhadap operasi perusahaan setelah pencairan dana.

Pengawasan dan pemeriksaan bank, dan terkadang manajemen partisipatif dalam menjalankan operasi perusahaan, merupakan komponen penting dari sistem pemasaran keuangan syariah yang diterapkan, karena risiko yang lebih besar yang dipikul oleh bank-bank Islam.

Di sebagian besar negara tidak ada standar peraturan pemasaran Islam yang koheren, dan kurangnya keseragaman dalam prinsip akuntansi dan pedoman syariah membuat sulit bagi bankir sentral untuk mengatur industri seperti itu (Awaida, 1998).

Berkat standar baru yang diadopsi, seperti aturan audit di Bahrain, standar internasional baru sekarang diterapkan oleh semua bank syariah, meningkatkan transparansi mereka secara signifikan.

Rintangan Peraturan


Karena perbankan syariah beroperasi atas dasar pembagian risiko, mungkin tidak perlu memiliki kewajiban yang sama dengan bank konvensional untuk membawa tingkat modal tertentu.

Namun, beberapa regulator berpandangan bahwa, karena bank syariah melakukan pengejaran keuangan baru dan belum dieksplorasi dengan aset tidak likuid, mereka mungkin harus memiliki margin keselamatan yang lebih besar daripada bank konvensional (Awaida, 1998).

Dalam kasus ini, beban tambahan ditempatkan pada bank syariah.

Kebutuhan Sumber Daya Manusia yang Memadai


Keberhasilan pemasaran bergantung pada memiliki tim pemasaran yang sangat berkualitas dan terlatih.

Banyak masalah di bank syariah muncul karena pelatihan yang tidak memadai dari tenaga pemasaran mereka (Kahf, 1999).

Profesionalisme dan kompetensi yang lebih besar yang dilembagakan oleh program pelatihan yang tepat adalah bahan utama untuk menjalin hubungan yang sukses dengan klien (Metawa dan Almossawi, 1998).

Mengembangkan Produk Baru


Bank syariah harus berusaha keras untuk menyediakan produk spesifik yang dirancang untuk memuaskan segmen konsumen individu dan bisnis yang berbeda.

Mereka dapat melakukannya dengan menggunakan strategi mulai dari produk rekayasa ulang hingga berfokus pada beberapa layanan spesifik (Metawa dan Almossawi, 1998), vis-a-vis bank konvensional, yang dipandang sebagai salah satu tantangan terbesar hingga penerimaan yang lebih luas atas layanan baru produk keuangan syariah (Montagu-Pollock dan Wright, 2002).

Mengembangkan Strategi Pemasaran yang Sukses


Keberhasilan dalam pemasaran bergantung pada informasi yang diambil dari profil konsumen yang lengkap dan terkini.

Ketersediaan database semacam itu diperlukan untuk membuat keputusan yang masuk akal dan efektif mengenai pemasaran produk keuangan syariah.

Selain itu, lembaga keuangan Islam membutuhkan bantuan untuk survei pelanggan berkala untuk menyelidiki apakah klien mengetahui produk baru dan untuk memastikan berapa banyak dari produk tersebut yang digunakan secara teratur dan manfaat apa yang dicari oleh konsumen.

Lembaga Islam harus mengejar strategi promosi terpadu yang memungkinkan konsumen memiliki informasi yang memadai tentang berbagai produk yang ditawarkan yang, jika dilakukan dengan benar, akan mempercepat konsumen belajar tentang berbagai produk Islam dan menarik segmen potensial baru.

Kegiatan promosi dan pendidikan tertentu mungkin perlu dilakukan untuk meningkatkan tingkat kesadaran pelanggan dan untuk mempersempit kesenjangan dalam penggunaan pelanggan dari produk-produk ini yang disebabkan oleh kurangnya kesadaran yang tepat (Metawa dan Almossawi, 1998).

Menyeimbangkan keuntungan dan pengembangan bank-bank Islam telah menampilkan diri mereka sebagai penyedia modal bagi pengusaha dan petualangan bisnis.

Faktanya, sebagian besar produk mereka (misalnya, murabahah, mudharabah, musyarakah, salam, dan istishna) adalah produk investasi jenis perbankan.

Yang mengecewakan banyak konsumen Muslim, sebagian besar bank telah berfokus pada pinjaman konsumen dan hipotek menggunakan variasi produk-produk yang disebutkan di atas daripada membiayai proyek-proyek usaha baru dan ekspansi modal.

Bank syariah berpendapat bahwa mereka ditekan untuk menawarkan alternatif yang layak bagi bank konvensional selama tahun-tahun pembentukan operasi mereka.

Karena itu mereka fokus pada pinjaman jangka pendek daripada mendukung kegiatan pembagian keuntungan jangka panjang.

Sekarang karena bank-bank ini lebih stabil dan matang, ada potensi bagi mereka untuk melaksanakan tanggung jawab yang dimaksudkan untuk mendanai proyek jangka panjang.

Mempromosikan Profil Klien Baru


Bank syariah umumnya menargetkan segmen berikut: generasi muda, konsumen wanita, konsumen berpendidikan, konsumen kaya, dan konsumen non-Muslim.

Masing-masing segmen ini memerlukan strategi pemasaran yang berbeda, dan persentase tertentu dari pendapatan tahunan harus disisihkan untuk menutupinya.

Sebagian besar bank syariah mencurahkan dana yang tidak mencukupi untuk pemasaran dibandingkan dengan jutaan dolar yang diinvestasikan oleh bank konvensional untuk mempromosikan citra.

Gagasan tentang bank Islam, seperti yang terlihat hari ini, tidak ada beberapa tahun yang lalu dan masih ada banyak pertanyaan di antara para pelanggan, baik Muslim maupun non-Muslim.

Pemasaran Industri: Pemasaran Bisnis ke Bisnis


Kontribusi besar bagi bank syariah meningkatkan keberhasilan global mungkin dilakukan oleh perusahaan multinasional global besar (MNC), yang beroperasi di seluruh dunia Muslim, yang telah mulai beralih ke produk keuangan Islam sebagai sumber pendanaan alternatif untuk segala sesuatu mulai dari keuangan perdagangan hingga penyewaan peralatan.

Contohnya termasuk IBM, General Motors dan Xerox, yang telah mengumpulkan uang melalui Islamic Leasing Fund yang berbasis di AS yang dibentuk oleh United Bank of Kuwait, sementara raksasa minyak internasional seperti Enron dan Shell telah menggunakan bank-bank Islam untuk membiayai operasi global mereka di seluruh Amerika, Wilayah Teluk Arab, dan Malaysia.

Lembaga keuangan Islam memasarkan produk mereka di 15 negara non-Muslim utama, yang meliputi AS, Kanada, Swiss, Inggris, Denmark, dan Australia (Martin, 1997, 2005).

Meskipun lembaga keuangan Islam menggunakan alat pemasaran klasik yang mencakup empat P dari bauran pemasaran (product, price, promotion, and place/distribution), strategi pemasaran mereka menggunakan orientasi yang berbeda.

Ini disebabkan oleh atribut unik produk keuangan Islam, di satu sisi, dan profil psikografis (gaya hidup dan kepribadian) yang berbeda dari pasar konsumennya, di sisi lain, sebagaimana tercermin dalam struktur kepercayaan religius konsumen yang memengaruhi sikap dan disposisi perilaku mereka.

Misalnya, lembaga-lemabaga ini menghindari menggunakan model seksi dalam kampanye promosi mereka sembari mempromosikan produk mereka.

Banyak yang tidak secara agresif memasarkan produk-produk Islam mereka, tetapi lebih banyak bergantung pada promosi dari mulut ke mulut untuk promosi dan distribusi brosur di antara pengunjung masjid, lembaga pendidikan Islam, dan pusat-pusat Islam.

Demikian pula, Citibank tidak harus menggunakan kampanye promosi yang agresif untuk keberhasilan pelaksanaan strategi pemasarannya, tetapi lebih mengandalkan merek yang terkenal secara global untuk membangkitkan kesadaran di antara segmen konsumen dan bisnisnya.

Berlangganan update artikel terbaru via email:

0 Response to "Bank Islam: Tantangan Pemasaran"

Post a Comment

Iklan Atas Artikel

Iklan Tengah Artikel 1

Iklan Tengah Artikel 2

Iklan Bawah Artikel