Beberapa Kesalahan Dasar dalam Pembiayaan Murabahah

Beberapa Kesalahan Dasar dalam Pembiayaan Murabahah

Beberapa kesalahan mendasar yang sering dilakukan oleh lembaga keuangan dalam pelaksanaan praktis murabahah:

Pertama, mengasumsikan bahwa murabahah adalah instrumen universal yang dapat digunakan untuk setiap jenis pembiayaan yang ditawarkan oleh bank berbasis bunga konvensional dan LKNB.

Di bawah asumsi yang keliru ini, beberapa lembaga keuangan ditemukan menggunakan murabahah untuk membiayai biaya overhead perusahaan seperti membayar gaji staf mereka, membayar tagihan listrik dll, dan melunasi utangnya yang dibayarkan kepada pihak lain.

Praktik ini benar-benar tidak dapat diterima, karena murabahah hanya dapat digunakan jika suatu komoditas dimaksudkan untuk dibeli oleh pelanggan.

Jika dana diperlukan untuk tujuan lain, murabahah tidak dapat bekerja.

Dalam kasus seperti itu, beberapa mode pembiayaan lain yang cocok, seperti musyarakah, leasing dll.

Dapat digunakan sesuai dengan sifat persyaratan.

Kedua, dalam beberapa kasus, klien menandatangani dokumen murabahah hanya untuk mendapatkan dana.

Mereka tidak pernah berniat untuk menggunakan dana ini untuk membeli komoditas tertentu.

Mereka hanya ingin dana untuk tujuan yang tidak ditentukan, tetapi untuk memenuhi persyaratan dokumen formal, mereka menyebut komoditas fiktif.

Setelah menerima uang, mereka menggunakannya untuk tujuan apa pun yang mereka inginkan.

Jilas ini adalah kesepakatan fiktif, dan pemodal Islam harus sangat berhati-hati tentang hal itu.

Adalah tugas mereka untuk memastikan bahwa klien benar-benar berniat untuk membeli komoditas yang dapat dikenakan murabahah.

Jaminan ini harus diperoleh oleh otoritas yang memberikan sanksi atas fasilitas kepada pelanggan.

Kemudian, semua langkah yang diperlukan harus diambil untuk mengkonfirmasi bahwa transaksi tesebut. Misalnya:
  • Daripada memberikan dana kepada pelanggan, harga pembelian harus dibayarkan langsung ke pemasok.
  • Jika perlu bahwa klien dipercayakan dengan dana untuk membeli komoditas atas nama pemodal, pembeliannya harus dibuktikan dengan faktur atau dokumen serupa lainnya yang ia harus hadir kepada pemodal.
  • Jika salah satu dari dua persyaratan di atas tidak mungkin dipenuhi, lembaga keuangan harus mengatur pemeriksaan fisik komoditas yang dibeli.
Bagaimanapun, lembaga keuangan Islam memiliki kewajiban untuk memastikan bahwa murabahah adalah transaksi nyata dan asli dari penjualan aktual dan tidak disalahgunakan untuk menyamarkan pinjaman berbasis bunga.

Ketiga, dalam beberapa kasus, penjualan komoditas kepada klien dilakukan sebelum komoditas diperoleh dari pemasok.

Kesalahan ini selalu dilakukan dalam transaksi di mana semua dokumen murabahah ditandatangani pada satu waktu tanpa memperhitungkan berbagai tahap murabahah.

Beberapa institusi hanya memiliki satu perjanjian murabahah yang ditandatangani pada saat pencairan uang, atau dalam beberapa kasus, pada saat menyetujui fasilitas.

Ini benar-benar bertentangan dengan prinsip-prinsip dasar murabahah.

Pengaturan murabahah yang dipraktikkan oleh bank adalah paket kontrak yang berbeda yang mulai dimainkan satu sama lain pada tahap masing-masing.

Tanpa memperhatikan fitur dasar pembiayaan murabahah ini, seluruh transaksi berubah menjadi pinjaman berbunga.

Mengubah nomenklatur saja tidak menjadikannya sah menurut hukum Syariah.

Perwakilan dari Dewan Syariah bank-bank Islam, ketika mereka memeriksa transaksi bank sehubungan dengan kepatuhan mereka dengan Syariah, harus memastikan bahwa semua tahap ini telah benar-benar diperhatikan, dan setiap transaksi dilakukan pada tingkat dan waktunya.

Keempat, transaksi komoditas internasional sering digunakan untuk manajemen likuiditas.

Beberapa bank syariah merasa bahwa transaksi ini, berbasis aset, dapat dengan mudah dimasukkan ke dalam murabahah, dan mereka memasuki lapangan mengabaikan fakta bahwa operasi komoditas sebagai mode di pasar internasional, tidak sesuai dengan prinsip-prinsip Syariah.

Dalam banyak kasus, mereka adalah transaksi fiktif di mana tidak ada pengiriman tadi.

Para pihak akhirnya membayar perbedaan.

Dalam beberapa kasus, ada komoditas nyata tetapi mereka mengalami penjualan ke depan atau penjualan pendek yang tidak diizinkan dalam Syariah.

Bahkan jika transaksi dibatasi untuk penjualan spot, mereka harus dirumuskan berdasarkan prinsip-prinsip murabahah Islam dengan memenuhi semua persyaratan yang diperlukan.

Kelima, diamati di beberapa lembaga keuangan bahwa mereka mempengaruhi murabahah pada komoditas yang sudah dibeli oleh klien mereka dari pihak ketiga.

Sekali lagi ini adalah praktik yang tidak pernah dijamin oleh Syariah.

Setelah komoditas dibeli oleh klien sendiri, tidak dapat dibeli lagi dari pemasok yang sama.

Jika dibeli oleh bank dari klien sendiri dan dijual kepadanya, itu adalah teknik pembelian kembali yang tidak diperbolehkan dalam Syariah, terutama dalam murabahah.

Bahkan, jika klien telah membeli suatu komoditas, dan ia mendekati bank untuk mendapatkan dana, ia juga ingin melepaskan tanggung jawabnya terhadap pemasoknya, atau ia ingin menggunakan dana itu untuk tujuan lain.

Dalam kedua kasus, bank syariah tidak dapat membiayai dia berdasarkan murabahah.

Murabahah hanya dapat dilakukan pada komoditas yang belum dibeli oleh klien.

0 Response to "Beberapa Kesalahan Dasar dalam Pembiayaan Murabahah"

Post a Comment

Iklan Atas Artikel

Iklan Tengah Artikel 1

Iklan Tengah Artikel 2

Iklan Bawah Artikel