Prinsip dan Asuransi Sosial Ekonomi Islam

Dalam Islam, semua yang terjadi di dunia ini adalah atas kehendak Allah dan semua aktivitas umat Islam harus sesuai dengan Al-Qur'an, kitab suci Muslim.

Prinsip dan Asuransi Sosial Ekonomi Islam

Al-Qur'an mendesak umat Islam untuk menerima semua kemalangan seperti yang telah ditakdirkan tetapi tidak secara pasif menanggung nasib mereka.

Mereka harus mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk meminimalkan kerugian akibat peristiwa yang tidak menguntungkan.

Umat Islam juga diajar untuk mematuhi Syariah - kode perilaku sosial yang dibangun oleh para sarjana Islam berdasarkan Al-Qur'an.

Sebagai contoh, Syariah menerapkan konsep zakat di mana semua anggota mensyaratkan harus berbagi secara setara dalam manfaat yang diberikan oleh masyarakat itu dan semua adalah untuk membantu orang lain yang menderita kemalangan (Hasanuzzaman, 1971).

Ini menasihati bahwa semua sumber daya harus dimanfaatkan secara optimal dan tidak ada individu yang memiliki hak untuk mengambil sumber dayanya.

Tentu saja, baik individu maupun negara tidak dapat memperoleh keuntungan dari kemalangan orang lain.

Syariah mengklasifikasikan semua hal menjadi halal (yang diizinkan) atau haram (yang dilarang).

Misalnya, ia mengizinkan takaful (tanggung jawab bersama) dan sangat mendorong praktik semacam itu di kalangan umat Islam.

Ini juga memungkinkan zakat, yang mewajibkan orang kaya untuk membantu anggota masyarakat yang miskin dan lemah.

Sebaliknya, Syariah melarang eksploitasi dan investasi berisiko karena para ahli hukum Islam umumnya melihat bahwa kegiatan ini adalah gharar (kontrak di mana hasilnya tidak diketahui, tersembunyi atau spekulatif) (Ismail, 1997) dan pasar harus menjadi tempat pertukaran produk dan layanan di mana semua pihak dalam setiap kontrak secara eksplisit mengetahui harga.

Riba (membebani bunga yang telah ditentukan) juga dilarang dalam Islam terlepas dari tujuan pinjaman itu dibuat dan tingkat bunga yang dikenakan.

Akibatnya, transaksi keuangan Islam, setidaknya pada prinsipnya, bebas bunga (Ahmad, 1967).

Penerapan prinsip riba, tidak berarti bahwa modal tidak ada biaya (Ariff, 1988).

Islam mengizinkan klaim surplus yang telah ditentukan sebelumnya dari penggunaan modal untuk produksi.

Oleh karena itu, pengaturan bagi hasil di mana rasio bagi hasil ditentukan sebelumnya, bukan tingkat pengembalian, diizinkan dalam Islam.

Pengaturan ini secara teknis dapat menggantikan suku bunga mitra Baratnya dan memungkinkan modal mengalir ke dalam pengaturan yang menawarkan rasio bagi hasil tertinggi bagi investor, cateris peribus.

Syariah juga mengizinkan kepemilikan saham karena Islam mendorong pergerakan modal untuk kepentingan individu dan masyarakat secara keseluruhan.

Memahami cara pembiayaan mudharabah dan musyarakah Islam juga penting.

Di bawah prinsip mudharabah, pemilik modal dapat membiarkan wirausahawan menggunakan modalnya dalam pedoman Islam dan berbagi keuntungan dengan wirausahawan.

Baik pemilik maupun pengusaha bebas menentukan tingkat rasio bagi hasil mereka.

Namun, hanya pemilik modal yang akan bertanggung jawab atas semua kerugian sebagai prinsip terkait (syarakah) yang mengatur bahwa kerugian harus dibagi secara ketat sesuai dengan kontribusi modal mereka (Maysami, 1997).

Sebaliknya, cara pembiayaan musyarakah mengacu pada perjanjian di mana dua atau lebih mitra menggunakan modal mereka secara berasama untuk investasi dan berbagi dalam untung maupun rugi sesuai dengan kontribusi modal mereka atau rasio lain yang telah mereka sepakati.

Dalam praktiknya, kedua konsep ini dapat diterapkan pada asuransi Islam sehingga tertanggung (bertindak sebagai pemilik modal) masuk ke dalam kontrak mudharabah dengan penanggung (bertindak sebagai investor modal).

Perusahaan asuransi kemudian dapat mengadakan perjanjian reasuransi musyarakah dengan dasar pembagian laba/rugi.

Apakah konsep asuransi konvensional (non-takaful) diizinkan atau tidak masih diperdebatkan.

Dengan menerapkan Syariah secara ketat, para ahli hukum Islam berpendapat bahwa ada unsur terlarang setiap kali ada perbedaan dalam waktu, jumlah pertukaran dalam suatu kontrak (Ismail, 1997 dan 1998).

Ketika kontrak asuransi konvensional dibuat, baik perusahaan asuransi maupun tertanggung tidak mengetahui dengan pasti hasil dari setiap kontrak.

Dalam asuransi jiwa berjangka, perusahaan asuransi tidak mengetahui, ex ante, hasil pertukaran asuransi karena total premi yang dibayarkan oleh tertanggung bervariasi sesuai dengan waktu kematian tertanggung itu.

Di seluruh asuransi jiwa, masa perlindungan hanya diketahui ex post.

Mereka juga berpendapat bahwa perusahaan asuransi konvensional baik meminjamkan dana mereka untuk pendapatan bunga (riba) atau menginvestasikan dana untuk pengembalian yang tidak pasti (gharar).

Asuransi jiwa konvensional juga dianggap haram karena asuransi jiwa membayar untuk kehilangan nyawa manusia yang tidak dapat dinilai (Ali, 1989).

Lebih jauh, yang lain (mis., Bank Islam Faisal Sudan) berpendapat bahwa perusahaan asuransi konvensional, terutama perusahaan asuransi saham, berada dalam bisnis untuk menghasilkan keuntungan maksimum bukan untuk tertanggung mereka tetapi untuk pemangku kepentingan lainnya.

Untuk ini, perusahaan asuransi konvensional akan melakukan investasi di mana tingkat risiko lebih tinggi daripada risiko default yang diasumsikan di pasar.

Ahli hukum Islam mengklaim bahwa jenis kegiatan ini bahkan mengandung unsur perjudian atau maysir (Ismail, 1997).

Lainnya ahli hukum Islam memandang asuransi konvensional berbeda.

Sebagai contoh, Dewan Akademi Canonist dari Muslim World League menguraikan bahwa posisi hukum asli atas masalah apa pun diizinkan sampai ada bukti bahwa itu harus dilarang.

Asuransi kemudian diperbolehkan karena tidak ada perintah khusus dalam Syariah untuk menentangnya dan anggapan belaka tidak cukup untuk menyatakan asuransi sebagai melanggar hukum.

Mereka lebih lanjut menyarankan bahwa asuransi bermanfaat bagi masyarakat karena membantu mengurangi kerugian orang yang tidak beruntung melalui pengumpulan kontribusi individu, yang konsisten dengan Syariah.

Oleh karena itu, mereka melihat bahwa asuransi diterima selama itu dimaksudkan untuk tujuan yang baik.

Dalam asuransi konvensional, tidak ada risiko baru yang diciptakan dan, setidaknya secara teori, tidak ada keuntungan bagi tertanggung dari memiliki perlindungan asuransi.

Mempekerjakan prinsip-prinsip ganti rugi, subrogasi, dan iktikad baik sepenuhnya dalam asuransi konvensional meminimalkan masalah bahaya moral dan dengan  jelas memisahkan dari perjudian.

Namun demikian, karena adanya ketidakpastian dan karakteristik terlarang lainnya, para ahli hukum Islam belum menyelesaikan perbedaan pendapat mereka mengenai asuransi konvensional.

0 Response to "Prinsip dan Asuransi Sosial Ekonomi Islam"

Post a Comment

Iklan Atas Artikel

Iklan Tengah Artikel 1

Iklan Tengah Artikel 2

Iklan Bawah Artikel