Distribusi Kredit yang Adil

Keuangan selalu menjadi senjata politik, sosial, dan ekonomi yang kuat di dunia.

Ini memainkan peran penting, tidak hanya dalam alokasi dan distribusi sumber daya yang langka, tetapi juga dalam stabilitas dan pertumbuhan ekonomi.

Ini juga menentukan basis kekuatan, status sosial, dan kondisi ekonomi seorang individu dalam perekonomian.

Distribusi Kredit yang Adil

Oleh karena itu, tidak ada reformasi sosial ekonomi di masyarakat Muslim yang bisa berarti kecuali sistem keuangan juga direstrukturisasi sesuai dengan tujuan sosial ekonomi Islam di mana keadilan menempati tempat yang menonjol.

Karena sumber daya lembaga keuangan berasal dari simpanan yang ditempatkan oleh penampang populasi yang luas, maka hanya rasional untuk menganggapnya sebagai sumber daya nasional dengan cara yang sama seperti pasokan air yang keluar dari reservior publik.

Mereka harus digunakan untuk kesejahteraan semua sektor populasi dan bukan untuk pengayaan lebih lanjut dari yang kaya dan yang kuat.

Namun, seperti yang benar diamati oleh Arne Bigsten (1987), "distribusi modal bahkan lebih tidak merata daripada tanah" dan "sistem perbankan cenderung memperkuat distribusi modal yang tidak merata".

Ini menjadi pertanda buruk bagi masyarakat karena mengarah pada rekrutmen pengusaha dari hanya satu kelas sosial dan kegagalan untuk memanfaatkan seluruh sumber daya bakat wirausaha (Leadbearer, 1986).

Oleh karena itu, perlu untuk memperbaiki kecenderungan sistem keuangan untuk berkontribusi pada konsentrasi kekayaan dengan mempromosikan distribusi kredit yang adil dalam perekonomian.

Perusahaan mikro umumnya terbukti tidak hanya lembaga yang layak dengan tingkat pengembalian yang terhormat dan tingkat gagal bayar yang rendah, tetapi juga alat yang berhasil dalam pertempuran melawan kemiskinan dan pengangguran.

Pengalaman International Fund for Agricultural Development (IFAD) adalah bahwa kredit yang diberikan kepada orang miskin yang paling giat dengan cepat dibayar oleh mereka dari pendapatan mereka yang lebih tinggi (The Economist, 1985).

Kesaksian dari Grameen Bank di Bangladesh menunjukkan tingkat pembayaran konstan 99 persen sejak awal Bank (Yunus, 1984).

Komite Seleksi Kelaparan yang dibentuk oleh Dewan Perwakilan Rakyat AS menyimpulkan dalam Laporannya bahwa 'pemberian sejumlah kecil kredit kepada usaha mikro di sektor informal negara-negara berkembang dapat secara signifikan meningkatkan standar hidup kaum miskin, meningkatkan ketahanan pangan dan membawa tantangan perbaikan berkelanjutan di ekonomi lokal.

Dr. Muhammad Yunus, pendiri Grameen Bank, telah dengan tepat menekankan bahwa pendanaan untuk wirausaha harus diakui sebagai hak yang memainkan peran penting dalam mencapai semua hak lainnya.

Tidak heran sejumlah negara telah mendirikan lembaga khusus untuk memberikan kredit kepada orang miskin dan pengusaha kelas menengah ke bawah.

Meskipun ini sangat beguna, mereka terbukti tidak memadai dan, oleh karena itu, tidak dapat membuat kemajuan yang signifikan dalam mewujudkan tujuan distribusi kredit yang adil.

Tujuan ini mungkin sulit untuk diwujudkan kecuali sektor keuangan mikro ditingkatkan dengan mengintegrasikannya dengan bank-bank komersial untuk memungkinkan penggunaan proporsi yang signifikan dari sumber daya keuangan mereka yang besar atas dasar komersial untuk mewujudkan tujuan sosial ekonomi yang penting.

Bank-bank komersial saat ini tidak memenuhi kebutuhan ini dan Komite Seleksi tentang Kelaparan benar dalam mengamati bahwa 'lembaga keuangan formal di negara-negara ini tidak mengakui kelayakan perusahaan-perusahaan yang menghasilkan pendapatan yang dimiliki oleh orang miskin'.

Bank-bank komersial tidak perlu terlibat langsung dalam bisnis pembiayaan perusahaan mikro jika mereka merasa ini terlalu rumit.

Mereka dapat beroperasi melalui anak perusahaan mereka sendiri atau melalui lembaga yang sudah ada untuk tujuan ini, seperti bank pertanian, bank koperasi, bank pembangunan dan perusahaan leasing dan keuangan.

Agar bank komersial dapat diintegrasikan ke dalam bisnis keuangan mikro, penting untuk menjadikannya menguntungkan bagi mereka untuk melakukannya.

Ini membutuhkan perbaikan yang signifikan dalam lingkungan bisnis mikro melalui akses yang lebih baik ke pasar dan penyediaan infrastruktur fisik dan sosial yang diperlukan.

Infrastruktur seperti itu, termasuk lembaga pelatihan kejuruan, jalan, listrik dan pasokan air, akan membantu meningkatkan efisiensi perusahaan mikro dan mengurangi biaya mereka, sehingga memungkinkan mereka untuk bersaing dengan sukses di pasar.

Alasan yang biasanya diberikan oleh bank komersial untuk mengalihkan sebagian kecil dari dana mereka ke perusahaan mikro adalah risiko dan biaya yang lebih besar yang terlibat dalam membiayai sejumlah besar perusahaan kecil daripada beberapa perusahaan besar.

Oleh karena itu, usaha kecil umumnya tidak dapat memperoleh pembiayaan dari bank dan harus pergi ke sektor informal di mana mereka hanya dapat meminjam dengan tingkat bunga yang tinggi.

Dengan demikian pertumbuhan dan kelangsungan hidup perusahaan-perusahaan ini terancam meskipun mereka membawa potensi besar untuk peningkatan lapangan kerja dan hasil dan peningkatan distribusi pendapatan.

Oleh karena itu, perlu untuk mengurangi risiko dan biaya pembiayaan tersebut untuk bank komersial.

Risiko besar karena perusahaan mikro tidak dapat memberikan jaminan yang dapat diterima kepada bank.

Risiko akan berkurang sampai pada taraf substansial jika metode solidaritas kelompok yang digunakan oleh Grameen Bank digunakan dan pembiayaannya tidak diberikan dalam bentuk pinjaman tunai, melainkan dalam bentuk alat dan peralatan melalui mode ijarah keuangan Islam.

Bahan baku dan barang dagangan serta modal kerja yang mereka butuhkan dapat diberikan atas dasar murabahah, salam, dan istishna.

Ini akan melibatkan risiko yang lebih besar daripada mode ijarah.

Untuk menangani risiko yang terlibat dalam semua pembiayaan semacam itu, sangat penting untuk menetapkan skema pinjaman yang sekarang sudah lazim yang telah diperkenalkan di sejumlah negara.

Dimungkinkan juga untuk menutupi dari dana zakat kerugian yang timbul dari wanprestasi perusahaan mikro yang sangat kecil.

Biaya tambahan yang dikeluarkan oleh bank komersial dalam mengevaluasi dan mendanai perusahaan mikro juga perlu dikurangi.

Dalam hal pembiayaan yang diberikan kepada orang yang sangat miskin, biaya tersebut juga dapat ditanggung dari dana zakat, salah satu tujuan utamanya adalah untuk memungkinkan orang miskin untuk berdiri di atas kaki mereka sendiri.

Bagi mereka yang tidak memenuhi syarat untuk zakat tetapi masih memerlukan bantuan, akan bermanfaat bagi pemerintah untuk mempertimbangkan mensubsidi sebagian dari biaya, setidaknya pada tahap awal, dengan tujuan membantu mewujudkan tujuan sosial ekonomi penting Islam.

Ketika sistem ini matang, ketergantungan pada zakat serta subsidi pemerintah cenderung menurun.

Berlangganan update artikel terbaru via email:

0 Response to "Distribusi Kredit yang Adil"

Post a Comment

Iklan Atas Artikel

Iklan Tengah Artikel 1

Iklan Tengah Artikel 2

Iklan Bawah Artikel