Perbankan Syariah di Inggris

Awalnya kegiatan keuangan Islam utama melibatkan seluruh operasi penjualan, dengan bank-bank di London menyediakan fasilitas deposito semalam untuk bank-bank Islam yang baru didirikan di Teluk.

Dengan kata lain bisnis ini adalah manajemen likuiditas yang sesuai syariah.

Bank-bank Islam tidak dapat memiliki aset likuid seperti surat berharga, yang membayar bunga, tetapi bank-bank Arab patungan di London, seperti Saudi International Bank dan United Bank of Kuwait, menerima simpanan berdasarkan mark-up murabahah, dengan transaksi perdagangan jangka pendek terkait yang dilakukan di London Metal Exchange (Maroun, 2002).

Perbankan Syariah di Inggris

Meskipun staf bank-bank patungan sebagian besar adalah orang Inggris dan non-Muslim, mereka menjadi semakin mendapat informasi tentang persyaratan syariah tentang keuangan, dan mampu menanggapi tuntutan klien Muslim mereka dengan cara yang imajinatif.

Ada interaksi yang cukup besar antara para bankir Inggris yang terlibat klien-klien Teluk, para ulama syariah dan komunitas Pakistan Inggris, khususnya melalui Institute of Islamic Banking and Insurance (IIBI), yang didirikan pada tahun 1976 oleh Muzzam Ali, seorang mantan jurnalis dan kepala Asosiasi Pers Pakistan.

Muzzam Ali bekerja erat dengan Pangeran Mohammed Bin Faisal dari Arab Saudi, seorang advokat terkemuka keuangan Islam, dan menjadi Wakil Ketua Dar Al Islami di Jenewa, organisasi keuangan Islam internasional yang didirikan oleh Pangeran Mohammed pada tahun 1982.

IIBI pada awalnya berlokasi di area King's Cross, dekat dengan Kota London di mana bank-bank patungan Arab beroperasi, dan pada tahun 1990 pindah ke tempat-tempat yang lebih bergengsi di Grosvenor Crescent di West End of London.

Bank Internasional Al Baraka


Tonggak sejarah berikutnya pada tahun 1982 adalah ketika Al Baraka Investment Company yang berbasis di Jeddah membeli Hargrave Securities, penyetor simpanan berlisensi, dan mengubahnya menjadi bank Islam.

Ini melayani komunitas Muslim Inggris sampai batas tertentu, tetapi basis klien utamanya adalah pengunjung Arab yang memiliki kekayaan besar yang menghabiskan bulan-bulan musim panas di London.

Bisnisnya berkembang dari 1987 ketika membuka cabang di Whitechapel Road di London, diikuti oleh cabang lebih lanjut di Edgware Road pada tahun 1989, dan cabang di Birmingham pada tahun 1991 (Wilson, 1994), saat itu bank tersebut memiliki antara 11.000 dan 12.000 klien (Al-Omar dan Haq, 1996).

Ini menawarkan rekening giro kepada pelanggannya, setoran minimum menjadi £150, tetapi saldo £500 harus dipertahankan untuk menggunakan fasilitas cek, persyaratan yang jauh lebih tinggi daripada bank-bank Inggris lainnya.

Bank-bank konvensional ini biasanya memungkinkan giro untuk ditarik berlebih, meskipun kemudian klien dikenakan biaya bunga, yang Al Baraka, sebagai lembaga Islam, tidak memungut pajak.

Al Baraka juga menawarkan deposito investasi dengan basis bagi hasil mudharabah dengan jumlah lebih dari £5.000, dengan 75 persen dari tingkat keuntungan yang diumumkan setiap tahun untuk deposito yang dikenakan pemberitahuan tiga bulan, dan 90 persen dibayarkan untuk deposito berjangka lebih dari £5.000 satu tahun.

Setoran naik dari £23 juta pada tahun 1983 menjadi £154 juta pada tahun 1991.

Awalnya banyak aset Al Baraka terdiri dari uang tunai dan deposito dengan bank lain, yang ditempatkan berdasarkan Islam, karena lembaga tidak memiliki staf atau sumber daya untuk memantau pendanaan klien secara memadai.

Beberapa dana digunakan untuk mendanai perdagangan komoditas melalui perusahaan afiliasi, karena Al Baraka bukan spesialis di bidang ini.

Inisiatif utama Al Baraka adalah dalam pembiayaan perumahan, karena mulai memberikan hipotek Islam jangka panjang kepada kliennya sejak tahun 1988 dan seterusnya.

Al Baraka dan kliennya akan menandatangani kontrak untuk membeli rumah atau secara bersama-sama, bagian kepemilikan ditentukan oleh kontribusi keuangan masing-masing pihak.

Al Baraka akan mengharapkan keuntungan yang telah ditentukan sebelumnya untuk periode hipotek, klien melakukan pembayaran bulanan atau triwulanan selama periode 10 hingga 20 tahun, yang mencakup uang muka ditambah bagian laba.

Ada beberapa perdebatan tentang apakah bagian laba dapat dihitung sehubungan dengan nilai sewa pasar properti, tetapi ini ditolak, karena revaluasi properti sering menjadi mahal dan rumit secara administratif, dan, mengingat harga yang berfluktuasi di pasar properti London, akan ada risiko yang cukup besar bagi bank.

Meskipun Al Baraka menyediakan layanan perbankan di London, wilayah yang paling menguntungkan adalah manajemen investasi, dan dalam banyak hal itu berfungsi lebih seperti perusahaan investasi daripada bank.

Itu tidak memiliki massa kritis untuk mencapai basis biaya yang kompetitif dalam industri yang didominasi oleh institusi besar, dan kemungkinan ekspansi melalui pertumbuhan organik terbatas.

Dalam keadaan ini, ketika Bank of England memperketat persyaratan peraturannya setelah Bank of Credit and Commerce International (BCCI) runtuh, bank memutuskan bahwa tidak layak untuk terus memiliki lisensi perbankan, karena itu berarti restrukturisasi yang mahal dalam hal kepemilikan dan suntikan modal pemegang saham yang lebih besar.

Akibatnya, pada Juni 1993, Al Baraka menyerahkan lisensi perbankannya dan menutup cabang-cabangnya, tetapi terus beroperasi sebagai perusahaan investasi dari Upper Brook Street di West End of London.

Para penabung menerima pengembalian uang penuh, dan banyak yang hanya mentrasfer uang mereka ke perusahaan investasi.

Ini menawarkan fleksibilitas yang lebih besar, karena tidak lagi diatur di bawah Undang-undang Perbankan 1987 tetapi di bawah jasa keuangan dan undang-undang perusahaan.

Bank Persatuan Kuwait


Pada akhir 1980-an, ada peningkatan permintaan dari klien United Bank of Kuwait untuk investasi berbasis perdagangan Islam, dan keputusan diambil pada tahun 1991 untuk membuka Unit Perbankan Syariah khusus di dalam bank.

Karyawan dengan pengalaman keuangan Islam yang cukup banyak direkrut untuk mengelola unit ini, yang menikmati otonomi pengambilan keputusan yang besar.

Selain sebagai unit yang terpisah, rekening dipisahkan dari bank utama, dengan kewajiban syariah di sisi simpanan yang dicocokkan dengan aset syariah, terutama instrumen pembiayaan perdagangan.

Unit ini memiliki penasihat syariah sendiri, dan berfungsi seperti bank syariah, tetapi mampu memanfaatkan sumber daya dan keahlian dari United Bank of Kuwait sesuai kebutuhan.

Pada akhir tahun 1995, Islamic Investment Banking Unit (IIBU) yang berganti nama pindah ke lokasi baru di Baker Street, dan memperkenalkan logo dan citra mereknya sendiri untuk menekankan identitas Islamnya yang berbeda.

Stafnya yang beranggotakan 16 orang di London termasuk manajer aset dan leasing serta perdagangan dan administrator portofolio, dan pada akhir 1990-an bisnis investasi dihasilkan dari seluruh dunia Islam, termasuk Asia Tenggara, meskipun Teluk tetap menjadi fokus utama interest.

Aset yang dikelola melebihi $750 juta pada akhir 1990-an, sesaat sebelum merger dengan Al Ahli Bank, yang mengakibatkan bank tersebut berganti nama menjadi Al Ahli United Bank.

Setelah Al Baraka keluar dari pasar perumahan Islami, United Bank of Kuwait memasuki pasar pada tahun 1997, dengan rencana kepemilikan rumah Manzil berdasarkan struktur cicilan murabahah.

Sebuah bea materai ganda dikeluarkan pada transaksi murabahah, pertama ketika bank membeli properti atas nama klien, dan kedua ketika itu menjual kembali rumah kepada klien pada saat mark-up.

Hal ini dirasakan oleh banyak orang di komunitas Muslim sebagai diskriminatif dan, setelah lobi yang efektif oleh Dewan Muslim Inggris, dan sebuah laporan oleh komite yang bertugas menyelidiki masalah-masalah tersebut, bea materai ganda dihapuskan dalam anggaran tahun 2003 (Paracha, 2004), dengan perubahan mulai berlaku dari Desember tahun itu.

Tugas materai ganda juga diterapkan pada hipotek ijarah yang diperkenalkan di bawah rencana Manzil pada tahun 1999 (Jarvis dan Jones, 2003).

Bank Islam Inggris


Perkembangan yang menarik minat terbesar dalam beberapa tahun terakhir adalah pendirian Bank Islam Inggris.

Sudah lama dirasakan oleh banyak orang di komunitas Muslim Inggris, terutama sejak penarikan Al Baraka dari pasar perbankan ritel, bahwa Inggris Raya harus memiliki bank Islam eksklusif sendiri.

Sekelompok pengusaha Teluk, dengan investor intinya berbasis di Bahrain tetapi dengan kepentingan bisnis yang luas di Inggris, menunjukkan bahwa mereka siap untuk berlangganan modal awal sebesar £50 juta.

Sebuah rencana bisnis dirumuskan pada tahun 2002, dan aplikasi formal dibuat untuk Financial Services Authority (FSA) untuk pemberian lisensi perbankan (Hanlon, 2005).

FSA sangat tertarik pada aplikasi; memang, stafnya yang ditugasi untuk mengatur operasi bank-bank London dari dunia Muslim mengetahui tentang perbankan Islam dan percaya bahwa, dalam masyarakat multikultural dan multi-agama seperti di Inggris pada abad ke-21, perbankan Islam sangat diinginkan - untuk memperluas pilihan produk keuangan yang tersedia untuk komunitas Muslim (Fiennes, 2002).

Tidak ada keberatan terhadap bank baru yang ditunjuk sebagai bank Islam, karena ini tidak dirasakan sebagai masalah sensitif di Inggris, tidak seperti kasus di beberapa negara di mana terdapat populasi Kristen yang besar, seperti Nigeria, di mana istilah 'Muslim' dan 'Islami' tidak dapat digunakan untuk menunjuk bank.

Di Arab Saudi, sebuah negara yang sepenuhnya Muslim, istilah 'bank syariah' juga tidak dapat digunakan, karena bank-bank komersial utama dan banyak sarjana syariah menolak agama yang digunakan sebagai alat pemasaran.

Perhatian utama FSA adalah bahwa bank Islam baru harus aman secara finansial dengan dikapitalisasi secara memadai, dan bahwa manajemen memiliki kemampuan untuk mematuhi persyaratan pelaporan yang sama seperti bank Inggris lainnya.

Penekanannya adalah pada kekokohan sistem akuntansi dan pelaporan keuangan, dan pada prosedur audit yang tepat.

Sistem tata kelola perusahaan juga diteliti, termasuk tanggung jawab komite penasihat syariah, dan peran mereka dalam kaitannya dengan manajemen dan pemegang saham Islamic Bank of Britain.

FSA tentu saja tidak dapat memberikan jaminan kepatuhan syariah, karena hal itu dianggap sebagai masalah bagi Bank Islam Inggris dan komite syariahnya.

Namun FSA ingin memuaskan dirinya sendiri bahwa produk yang ditawarkan dijelaskan dengan jelas kepada klien, dan bahwa informasi lengkap tentang karakteristik mereka disediakan untuk kepentingan perlindungan konsumen.

Islamic Bank of Britain membuka cabang pertamanya di Edgware Road di London pada September 2004, kurang dari satu bulan setelah persetujuan regulator diberikan.

Kantor pusat operasionalnya di Birmingham, di mana biayanya lebih rendah, dan telah membuka cabang lain di Birmingham dan Leicester.

Lima cabang lainnya dibuka pada akhir 2005, termasuk di Bradford di utara Inggris dan Glasgow.

Ukuran populasi Muslim di wilayah terdekat adalah salah satu faktor yang menentukan pilihan lokasi cabang, status sosial ekonomi klien potensial menjadi faktor lain, karena Muslim kelas menengah dalam pekerjaan profesional dengan gaji bulanan rutin jelas lebih menguntungkan untuk dilayani daripada kelompok yang lebih miskin.

Bank menekankan nilai-nilai keimanan dan kepercayaan Islam, karena ini fundamental, tetapi juga menekankan nilai dan kenyamanan, tujuannya adalah untuk memiliki standar layanan dan penetapan harga setidaknya sebanding dengan bank konvensional Inggris.

Pembukaan cabang pertama menarik banyak perhatian media, dan karenanya publisitas gratis untuk bank.

Bank memiliki situs web yang dirancang dengan baik untuk menarik bisnis, rencana untuk menawarkan layanan online di masa depan, dan telah menghasilkan brosur yang informatif dan menarik dan materi publikasi lainnya yang menguraikan layanannya.

Semua bahan saat ini adalah dalam bahasa Inggris daripada bahasa Urdu atau Arab, karena biaya terjemahan dan pencetakan harus dilihat dalam konteks manfaat promosi.

Beberapa anggota staf fasif berbahasa Urdu dan Arab, tetapi pada berbagai tingkat kemahiran, dan kemampuan bahasa asing bukanlah prasyarat untuk menunjuk staf, tetapi bahasa Inggris yang baik adalah penting.

Banyak anggota staf memiliki pengalaman perbankan sebelumnya, dan sebagian besar, tetapi tidak semua, adalah Muslim.

Islamic Bank of Britain menawarkan rekening saat ini, tabungan dan perbendaharaan, yang semuanya sesuai dengan hukum syariah.

Tidak ada pembayaran bunga atau tanda terima dilakukan dengan rekening giro, tetapi buku cek dan kartu bank multifungsi disediakan, ini awalnya hanya memeriksa kartu jaminan.

Rekening tabungan beroperasi berdasarkan mudharabah dengan £1 sebagai saldo minimum.

Keuntungan pada rekening tabungan dihitung setiap bulan dan telah diadakan pada 3 persen sejak Oktober 2004.

Tidak ada pemberitahuan yang diperlukan untuk penarikan dari rekening tabungan dasar, yang dengan kata lain dapat ditetapkan sebagai akun akses instan.

Rekening tabungan berjangka, yang dikenakan setoran minimum £5.000, membayar tarif lebih tinggi.

Pada bulan Maret 2005, simpanan untuk satu, tiga atau enam bulan, masing-masing menghasilkan 3,5 persen, 3,75 persen dan 4 persen.

Unik di antara bank-bank Islam, Bank Islam Inggris menawarkan setoran treasury, dengan minimal £100.000 untuk satu, tiga atau enam bulan diinvestasikan.

Ini beroperasi secara murabahah, dengan dana diinvestasikan di London Metal Exchange.

Jenis akun ini, dengan kata lain, mereplikasi untuk pasar ritel jenis fasilitas simpanan grosir atau antar bank yang pertama kali dioperasikan berdasarkan prinsip syariah di London pada awal 1980-an.

Islamic Bank of Britain menawarkan keuangan pribadi, dengan jumlah mulai dari £1.000 hingga £20.000 tersedia selama 12 hingga 36 bulan.

Ini beroperasi melalui tawarruq dengan bank membeli komoditas yang sesuai syariah yang dijual kepada klien berdasarkan biaya plus laba.

Agen klien, yang direkomendasikan oleh bank, pada gilirannya membeli komoditas dan hasilnya dikreditkan ke akun klien.

Klien kemudian membayar bank melalui pembayaran yang ditangguhkan.

Hipotek Islam telah ditawarkan sejak akhir 2005.

Islamic Home Finance dan Current Accounts yang Ditawarkan oleh Bank Konvensional


Merupakan tantangan bagi pendatang baru seperti Bank Islam Inggris untuk bersaing dalam pasar yang matang untuk layanan perbankan dengan bank konvensional besar yang menawarkan produk syariah, terutama HSBC, melalui divisi keuangan Islam Amanah yang berdedikasi (Khan, 2005) dan Lloyds TSB, yang telah memasuki pasar melalui Cheltenham dan Gloucester, bekas bangunan masyarakat yang dibeli untuk menciptakan anak perusahaan hipotek dan tabungan ritel terfokus.

Penghapusan bea materai ganda, sebagaimana telah dibahas, yang mendorong pendatang baru ke pasar keuangan rumah Islam, khususnya HSBC Amanah pada 2004 dan Lloyds TSB dari Maret 2005.

Pada saat yang sama Al-Ahli United Bank, penerusnya dari United Bank of Kuwait, mencapai kesepakatan dengan West Bromwich Building Society untuk distribusi hipotek Islam melaui jaringan cabang yang luas.

Kesepakatan yang sama disimpulkan antara anak perusahaan keuangan Islam yang berbasis di London dari Arab Banking Corporation, Alburaq (Qayyum, 2004), dan Bank Irlandia, untuk distribusi hipotek Islam melalui anak perusahaannya di Inggris, Bristol dan West Building Society (Smith, 2004).

Ada sejumlah struktur berbeda untuk keuangan rumah Islam di Inggris, skema Al Baraka asli dan United Bank of Kuwait Manzil berbasis murabahah dengan pembayaran bulanan tetap untuk menutup biaya pembelian rumah yang dilakukan bank, ditambah margin keuntungan mark-up.

Pada tahun 1999, skema Manzil kedua diperkenalkan berdasarkan ijarah, dengan United Bank of Kuwait, dan penggantinya Al Ahli United Bank, membeli properti, tetapi dengan klien membayar sewa bulanan, serta pembayaran bulanan.

Sewa bervariasi, tetapi, alih-alih dihitung berdasarkan nilai sewa properti, yang akan sering menyiratkan revaluasi yang mahal, sewa itu hanya diperbandingkan dengan LIBOR (The London Inter-Bank Offered Rate).

Karena ini adalah berbasis suku bunga, ini berpotensi kontroversial dari perspektif Islam, tetapi dewan syariah Bank menyetujui penggunaannya sebagai tolok ukur, karena LIBOR sering digunakan dalam perhitungan keuangan Islam karena penerimaannya yang luas di komunitas perbankan.

Pembayaran keuangan rumah bulanan HSBC Amanah juga dihitung dengan cara ini, seperti halnya dengan fasilitas pembiayaan rumah ABC Alburaq yang dipasarkan melalui Bristol dan Barat, meskipun yang terakhir ditetapkan sebagai skema musyarakah yang semakin berkurang, selama masa hipotek, bagian kepemilikan klien meningkat ketika pembayaran dilakukan, dan bagian bank dalam ekuitas rumah berkurang.

Salah satu faktor yang tampaknya membatasi penggunaan keuangan rumah Islam adalah bahwa biayanya lebih tinggi daripada hipotek konvensional.

Untuk pembiayaan Islam senilai £135.000 dari Lloyds TSB selama 25 tahun, pembayaran bulanannya adalah £883 ditambah £21 sebulan untuk asuransi bangunan pada bulan Maret 2005.

Ini terdiri pada pembayaran sewa sebesar £693 ditambah pembayaran modal sebesar £190.

Total pembayaran bulanan lebih dari £100 per bulan lebih dari biaya hipotek konvensional Lloyds TSB (Cumbo, 2005).

Dengan HSBC Amanah untuk pinjaman yang sama sebesar £135.000 selama 25 tahun, pembayaran bulanannya sebesar £857, hanya £7 per bulan lebih banyak daripada hipotek konvensional bank, tetapi asuransi bangunan sebesar £34 per bulan wajib dengan pembiayaan Islami sebagai properti itu sendiri dimiliki oleh bank, tidak seperti kasus hipotek konvensional, di mana bank hanya memiliki biaya pada properti sehingga dapat diambil alih dalam kasus default pembayaran.

Sebuah survei terhadap 503 Muslim di sepuluh kota di seluruh Inggris yang dilakukan oleh Dr Humayon Dar dari Loughborough University menunjukkan bahwa banyak responden memiliki sedikit pengetahuan tentang keuangan yang sesuai syariah, tetapi mereka yang bertanya tentang keuangan rumah Islam dihalangi untuk melanjutkan dengan biaya yang lebih tinggi.

Ini, bagaimanapun, sebagai mencerminkan skala terbatas pasar, dan karenanya biaya yang lebih tinggi per hipotek disetujui, serta biaya yang terlibat dalam kepatuhan syariah, paling tidak membayar biaya dan pengeluaran anggota komite syariah.

Tentu saja biaya hipotek bukan satu-satunya faktor yang menentukan tingkat bisnis, karena orang-orang Muslim yang telah menandatangani kontrak untuk keuangan Islam telah dipersiapkan untuk membayar premi untuk kepatuhan syariah.

Masalahnya tampaknya adalah ukuran premi, yang harus dikurangi dengan kompetisi yang lebih besar di pasar.

Faktor lebih lanjut yang menghambat penggunaan keuangan rumah Islam adalah bahwa proporsi yang signifikan dari populasi Muslim di Inggris berada dalam posisi sosial ekonomi rendah dan tidak mampu membeli properti.

Ini diterapkan di daerah-daerah seperti London Timur di mana banyak dari masyarakat Bangladesh cukup miskin, tetapi harga properti relatif tinggi.

Salah satu solusinya mungkin kepemilikan bersama melalui asosiasi perumahan Islami, dengan penyewa, asosiasi dan bank semua memiliki saham di properti, tetapi saat ini tidak ada di Inggris.

HSBC Amanah dan Lloyds TSB menawarkan rekening giro syariah, yang terkait dengan keuangan rumah syariah yang ditawarkan, karena klien melakukan pembayaran melalui rekening-rekening ini.

Baik HSBC Amanah maupun Lloyds TSB tidak membayar atau membebankan bunga pada akun-akun ini, tetapi akun-akun tersebut menawarkan fasilitas transaksi normal seperti buku cek, standing order, dan fasilitas debit langsung, laporan bulanan dan kartu multifungsi yang berfungsi sebagai jaminan cek dan kartu debit.

Dengan HSBC Amanah, saldo minimum £1.000 diperlukan untuk mempertahankan akun, tetapi dengan Lloyds TSB tidak ada minimum.

Saat ini, rekening tabungan dan investasi berdasarkan mudharabah tidak ditawarkan oleh salah satu bank di Inggris, karena kewajiban untuk mencocokkan aset hipotek Islam dihasilkan di tempat lain, terutama dalam kasus HSBC Amanah melalui simpanan yang sesuai syariah di Teluk.

Prospek Masa Depan untuk Keuangan Islam di Inggris


Meskipun Inggris memiliki sektor perbankan Islam yang paling aktif dan berkembang di Uni Eropa, sebagian besar kegiatan hingga saat ini berkaitan dengan peran Kota London sebagai pusat keuangan Internasional, daripada melayani kebutuhan perbankan ritel Muslim Inggris.

Namun, ini kemungkinan akan berubah di tahun-tahun mendatang, terutama jika bank hipotek utama yang berbasis di Inggris, terutama Halifax Bank of Scotland (HBOS) dan Royal Bank of Scotland (RBS, yang memiliki NatWest) memasuki pasar hipotek Islam.

United National Bank (UNB) meluncurkan produk hipotek Islam pada tahun 2004, ditujukan untuk pasar Skotlandia, dengan perusahaan hukum internasional, Norton Rose, memberikan saran tentang masalah syariah, dan hipotek didasarkan pada prinsip musyarakah yang semakin berkurang.

HBOS dan RBS telah mengirim perwakilan ke beberapa konferensi keuangan Islam di London, dan nampaknya hipotek Islam UNB yang ditujukan untuk pasar Skotlandia, meskipun UNB adalah pemain kecil, dapat mendorong lembaga-lembaga yang lebih besar yang berbasis di Edinburgh seperti Standard Life untuk mengedepankan rencana peluncuran mereka untuk produk keuangan syariah.

HSBC Amanah meluncurkan dana pensiun syariah pada Mei 2004, di mana aset yang disimpan dalam dana tersebut disaring untuk kepatuhan syariah, saham perusahaan yang terlibat dalam produksi dan distribusi alkohol, produk daging babi dan perbankan konvensional yang dikecualikan, termasuk ironisnya saham HSBC (Wilson, 2004).

Dana pensiun dipasarkan untuk individu dan bisnis keluarga kecil Muslim.

Ini mungkin cara yang lebih menjanjikan di pasar Inggris daripada reksadana Islam, di mana ada sejarah kegagalan, dari unit kepercayaan Islam Kleinwort Benson tahun 1980-an hingga Flemings Oasis Fund dan Reksa Dana Halal tahun 1990-an, semua yang gagal menarik investor yang cukup untuk memastikan keberlanjutan (Wilson, 2000).

Pemerintah Inggris bertekad untuk menciptakan lapangan bermain yang setara untuk produk-produk yang sesuai syariah.

Dalam pernyataan anggaran 2005, perlakuan yang sama diperpanjang untuk hipotek sewa ijarah dan mengurangi hipotek kepemilikan bersama musyarakah seperti yang telah diterapkan pada hipotek murabahah dalam anggaran 2003, dengan hanya menerapkan satu retribusi bea materai.

Kanselir Menteri Keuangan, Gordon Brown, mengumumkan di Muslim News Awards for Excellence pada bulan Maret 2005 bahwa sebuah makalah konsultasi akan dikeluarkan mengenai perlakuan yang sama bagi para penyewa dewan Muslim di bawah 'skema hak untuk membeli', yang saat ini terbatas pada hipotek berbasis bunga.

Semua ini menjadi pertanda baik untuk masa depan, karena sistem perpajakan dan regulasi yang tidak diskriminatif akan mendorong lebih banyak persaingan di pasar untuk layanan keuangan Islam, mengurangi harga dan margin, dan membuat produk Islam lebih terjangkau.

Ada banyak hal yang dapat dipelajari oleh negara-negara anggota Uni Eropa lainnya dari seperempat abad pengalaman di Inggris dan, bahkan jika beberapa pelajaran bersifat peringatan, banyak di komunitas Muslim sekarang percaya bahwa keuangan Islam Inggris benar-benar lepas landas.

Berlangganan update artikel terbaru via email:

2 Responses to "Perbankan Syariah di Inggris"

  1. Masya Allah.. di Inggris ternyata sudah ada ya perbankan syariahnya.

    ReplyDelete

Iklan Atas Artikel

Iklan Tengah Artikel 1

Iklan Tengah Artikel 2

Iklan Bawah Artikel