Skip to content Skip to sidebar Skip to footer

Hukum Kontrak Islam

Transaksi keuangan Islam tentu saja tunduk pada hukum kontrak Islam.

Ini berarti bahwa kontrak harus mematuhi larangan kegiatan riba, gharar dan maysir, dan haram, tetapi ada lebih banyak.

Hukum Kontrak Islam

Kami memberikan tinjauan singkat tentang prinsip-prinsip utama.

Ketidakpastian


Larangan gharar menyiratkan, antara lain, bahwa seharusnya tidak ada ketidakpastian tentang karakteristik barang, harga tepat dan tanggal pengiriman.

Ini semua harus diketahui pada saat menyelesaikan kontrak.

Juga, penjual dan/atau pemodal pertama-tama harus memiliki barang sebelum mereka dapat menjual atau menyewanya, yang menyiratkan bahwa barang harus ada sebelum dapat dijual.

Ada pengecualian untuk aturan ini: istishna dan bai salam.

Kompleksitas dalam Kontrak


Aspek gharar lainnya menyangkut kompleksitas dalam kontrak.

Sunah tidak mengizinkan kontrak yang saling tergantung (Obaidullah, 2005).

Kontrak tidak boleh mencakup lebih dari satu transaksi.

Transaksi penjualan dan perjanjian sewa, misalnya, tidak dapat digabungkan dalam satu kontrak.

Juga, transaksi murabahah terdiri dari dua transaksi terpisah yang harus independen satu sama lain.

Mereka harus didokumentasikan secara terpisah dan barang yang dibeli dan dijual harus dalam risiko pemodal antara pembelian oleh pemodal dan penjualan kepada klien, pembeli utama (Bank Negara Pakistan, 2005).

Status Hukum Janji


Tidak seperti dalam hukum Barat, dalam hukum Islam janji tidak sama dengan kontrak.

Oleh karena itu, janji untuk membeli atau menjual berdasarkan kontrak murabahah adalah kewajiban moral dan bukan kewajiban hukum.

Jika janji itu tidak dapat ditegakkan di pengadilan, itu mungkin membuat kontrak murabahah berisiko bagi bank.

Terutama jika harga tidak stabil dan klien merasa dia dapat membuat kesepakatan yang lebih baik, bank mungkin telah membeli barang yang akhirnya ditolak oleh klien untuk menerima pengiriman.

Alasannya tampaknya karena hukum syariah tidak mengakui kontrak yang memiliki objek masa depan.

Ijarah, bai salam dan istishna adalah pengecualian, dan hanya diperbolehkan jika deskripsi yang tepat diberikan tentang barang yang akan dikirim, tempat dan waktu pengiriman dan harga yang harus dibayar (yang harus dibayar segera dalam kasus bai salam).

Semua ini mengikuti kebutuhan untuk menghindari riba dan gharar.

Pertukaran yang dapat menghasilkan riba al-nasiah (riba dengan cara ditunda) karena itu harus segera disimpulkan, dan counter-values harus, setidaknya dalam esensinya, ada dan diketahui oleh pihak-pihak yang berkontrak.

Akademi Fiqh Islam di Jeddah, bagaimanapun, telah memutuskan bahwa pemenuhan janji yang dibuat dalam transaksi komersial adalah wajib dalam arti hukum jika janji tersebut bersifat unilateral (janji unilateral disebut wa'd) dan janji tersebut telah menyebabkan janji untuk menimbulkan beberapa kewajiban.

Jika promisor kemudian berpikir dua kali, pengadilan dapat memaksanya untuk menjual atau membeli barang seperti yang dijanjikan atau membayar ganti rugi (Deutsche Bank, 2007).

Sebagai kesimpulan, hampir tidak ada keberatan utama bagi Muslim terhadap mengikuti praktik hukum Barat dalam hal ini.

Perjanjian di antara Para Pihak


Hukum Syariah mensyaratkan bahwa penawaran dan penerimaan harus dikaitkan dan harus dilakukan selama pertemuan yang sama.

Jika penerimaan penawaran dilakukan dengan syarat apa pun, itu tidak dihitung sebagai penerimaan tetapi sebagai penawaran balik.

Jika pertemuan berakhir tanpa para pihak mencapai kesepakatan, penawaran dianggap telah kedaluwarsa (Sinke, 2007).

Kewajiban Kepemilikan


Di bawah hukum Islam, pemilik properti membayar pajak properti.

Dalam kasus properti sewaan, maka bukan penghuninya yang membayar pajak.

Hal yang sama berlaku untuk asuransi.

Jika tidak ada bentuk asuransi Islami yang tersedia dan hukum tanah mengharuskan harta benda diasuransikan, dharurat atau keperluan dapat diminta oleh para sarjana Islam sebagai alasan untuk mengizinkan asuransi konvensional (Thomas, 2001).

Klausul Penalti


Karena riba dilarang, bunga penalti jika pembayaran terlambat juga dilarang.

Tetapi ini tidak berarti penolakan datar terhadap klausa penalti apa pun.

Di beberapa negara, seperti Bangladesh dan Pakistan, ketentuan penalti diperkenalkan dalam kontrak berbasis mark-up untuk pembayaran yang terlambat (Sarker, 1999).

Ada keragaman pandangan yang sangat besar tentang hal ini di antara para sarjana fiqh.

Pada satu ekstrem adalah mereka yang hanya mengizinkan penjara berfungsi sebagai pencegah, tetapi melarang hukuman moneter pada orang yang melumpuhkan dan tidak mengizinkan kompensasi kepada pihak yang dirugikan, karena takut hal ini mungkin menjadi setara dengan bunga.

Penjara tentu saja hanya berfungsi sebagai pencegah keterlambatan pembayaran yang tidak dapat dibenarkan; tidak akan menawarkan kompensasi kepada pihak yang dirugikan.

Para fukaha yang lebih bengkok membolehkan pengenaan hukuman finansial terhadap debitor yang menunda pembayaran tanpa pembenaran.

Sekali lagi ini akan berfungsi sebagai pencegah.

Menurut beberapa pihak, pihak yang dirugikan harus menerima hukuman ini hanya dalam kasus hukuman dijatuhkan oleh pengadilan.

Jika itu terjadi, ada dua pandangan lagi.

Dalam satu pandangan pihak yang dirugikan dapat menerima kompensasi baik untuk kerusakan yang disebabkan oleh keterlambatan pembayaran dan untuk hilangnya pendapatan yang mungkin diderita.

Pandangan lain hanya memungkinkan kompensasi untuk kerusakan aktual tetapi tidak untuk kehilangan penghasilan.

Jika hukuman tidak ditentukan oleh pengadilan, hukuman tersebut tidak dapat digunakan untuk mengkompensasi pihak yang dirugikan.

Itu harus digunakan untuk tujuan amal (Chapra, 1998).

Posisi lazim, bagaimanapun, tampaknya bahwa kreditor dapat mengenakan denda untuk pembayaran terlambat, yang harus disumbangkan, baik oleh kreditor atau langsung oleh klien, untuk amal, tetapi biaya tetap harus dibayarkan kepada kreditor sebagai balasan untuk biaya pengumpulan juga dapat diterima oleh banyak fuqaha.

HSBC Amanah, misalnya, membebankan biaya yang mereka sebut biaya administrasi untuk keterlambatan atau pembayaran parsial dan jika biaya melebihi biaya aktual yang dikeluarkan, surplus disumbangkan ke badan amal publik.

Sarjana Syariah telah sepakat bahwa bank konvensional yang berpartisipasi dalam transaksi terstruktur secara Islam tidak terikat oleh aturan ini dapat dibayar jumlah denda secara proporsional dengan keikutsertaan mereka dalam transaksi.

Ini menganggap tidak hanya kontrak murabahah tetapi juga kontrak musyarakah dan ijarah (Zubair, 2008).

Jika klausul penalti untuk keterlambatan pembayaran harus dibatasi pada kompensasi untuk biaya yang dibuat oleh kreditor, ini dapat berarti bahwa ada sedikit insentif bagi debitur untuk memastikan mereka saat ini pada layanan hutang mereka, selain itu reputasi mereka mungkin dipertaruhkan.

Pihak berwenang Malaysia mencoba untuk mengurangi risiko moral-hazard ini dengan mengajukan tuntutan pidana terhadap peminjam yang gagal bayar tanpa dipaksa oleh situasi bisnis mereka (Bokhari, 2002).

Namun, ini mahal dan kasus pengadilan dapat berlangsung lama, denngan hasil yang tidak pasti.

Solusi yang ditemukan oleh bank sendiri dalam kasus pembiayaan murabahah adalah dengan memasukkan biaya untuk keterlambatan pembayaran dalam mark-up dan untuk menawarkan potongan harga untuk pembayaran tepat waktu (Pal, 1999; Kuran, 2006).

Garansi


Meminta jaminan agak bermasalah.

Seorang penjual dalam transaksi murabahah, misalnya, dapat meminta klien untuk menemukan penjamin.

Namun, penjamin tidak boleh meminta pembayaran untuk jasanya selain biaya administrasi, karena pembayaran seperti itu akan menampar riba.

Meskipun demikian, ada ahli hukum yang mengizinkan penjamin untuk meminta imbalan karena mereka akan sulit ditemukan, khususnya jika perdagangan internasional terkait (Oahalou, 2003).

Dalam transaksi PLS (mudharabah dan musyarakah), jaminan pada prinsipnya tidak dapat ditempatkan, karena pemodal harus menanggung risiko yang terkait dengan kewirausahaan.

Dalam kontrak lain, seperti ijarah dan murabahah, pemodal dapat menerima sekuritas.

Ini dapat berupa jaminan pribadi, jaminan dari pemodal lain, real estat, barang (asalkan ini tidak tunduk pada kontrak penjualan) dan janji barang fisik.

Janji tidak berwujud tidak dapat diterima, karena kekhawatiran atas penilaian dan kepemilikan kembali (Wilson, 2002).

Yang mendasari prinsip-prinsip ini adalah ide-ide dasar yang dikatakan mewakili hukum syariah.

Ide dasar pertama adalah bahwa transaksi antara orang-orang harus adil dan merata.

Ada penekanan kuat pada keadilan komutatif (Hassan, 2002).

Kontrak di mana satu pihak ditipu oleh pihak lain dianggap batal.

Larangan tentang gharar dan maysir bertumpu pada gagasan keadilan ini.

Hal yang sama berlaku untuk larangan riba.

Ide dasar kedua adalah kebebasan.

Ketika dalam kesulitan, orang harus diperlakukan dengan murah hati.

Khususnya, ketika orang tidak dapat membayar hutang tepat waktu, mereka harus diberikan persyaratan yang mudah.

Al-Qur'an (2: 280) mengatakan:

Jika debitor dalam kesulitan, beri dia waktu sampai mudah baginya untuk membayar; tetapi jika kamu melepaskan jumlah itu dengan amal, itu akan lebih baik bagimu, jika kamu memahaminya.

Ini mungkin merupakan prinsip yang baik dalam hubungan antara orang-orang pribadi dalam komunitas erat dengan kontrol sosial yang adil, tetapi dalam bisnis perbankan dengan mudah menimbulkan masalah moral-hazard.

Debitur dapat diharapkan untuk mengambil keuntungan dari keringanan hukuman seperti itu.

Oleh karena itu masalah dengan klausa penalti.

Kesulitan mendasar dengan yurisprudensi Islam adalah tidak ada interpretasi yang homogen.

Ini tidak terikat oleh preseden dan jika satu pengadilan Islam mengatur beberapa transaksi atau aset halal, yang lain mungkin sampai pada kesimpulan yang berlawanan.

Tidak ada otoritas tertinggi.

Misalnya, Malaysia telah berada di garis depan dalam mengembangkan instrumen baru seperti sukuk, sedangkan Arab Saudi pada awalnya tidak mengizinkan perdagangan sukuk.

Ini menghambat perkembangan pasar keuangan Islam, itulah sebabnya Islamic Financial Services Board (IFSB) diresmikan di Malaysia pada tahun 2002, dengan dukungan tidak hanya dari Islamic Development Bank (IDB) dan AAOIFI, tetapi juga International Monetary Fund (IMF).

Tujuannya adalah untuk mengembangkan standar untuk badan pengawas dan pengawasan dan dengan cara itu berkontribusi pada harmonisasi praktik dalam industri keuangan Islam.

Ketidakpastian seputar yurisprudensi Islam mungkin menjadi salah satu alasan mengapa kontrak keuangan Islam sering memilih hukum Inggris sebagai hukum yang berlaku.

Atau, hukum Islam dipilih, dengan ketentuan untuk arbitrase komersial.

Ini mungkin menawarkan cara terbaik untuk menerapkan hukum syariah, karena pengadilan nasional tidak akan melakukan intervensi selama tidak ada konflik dengan hukum nasional.

Post a Comment for "Hukum Kontrak Islam"