Permintaan Produk Keuangan Islam

Jelas, ada permintaan untuk produk keuangan Islam, jika tidak maka tidak akan ada lembaga keuangan Islam, setidaknya tidak di negara-negara di mana orang memiliki pilihan antara bank syariah dan konvensional.

Permintaan Produk Keuangan Islam

Kami mencoba untuk mendapatkan gambaran permintaan produk Islami dengan melihat pangsa pasar, walaupun data tidak tersedia.

Gambaran permintaan potensial dapat dibentuk dengan melihat hasil survei.

Keuangan Islam menyebar ke daerah-daerah di mana umat Islam adalah minoritas, termasuk Amerika Utara, Eropa dan Afrika Selatan.

Bahkan di Inggris, dengan populasi Muslim sekitar 1,8 juta orang dan sistem fiskal yang tidak menghukum keuangan rumah Islam, mereka hanya menangkap sebagian kecil dari pasar.

Pada tahun 2007 FSA menyebutkan perkiraan ukuran pasar keuangan rumah Islam sebesar £500 juta dari total stok pinjaman hipotek lebih dari £1,1 triliun (Ainley dkk., 2007).

Dalam semua kewajaran, harus diberikan bahwa saham tersebut kemungkinan akan tumbuh, karena beberapa hambatan fiskal untuk keuangan rumah Islam hanya dihapus dalam anggaran Gordon Brown tahun 2003.

AS menawarkan gambaran yang bahkan kurang positif.

LARIBA telah menawarkan pembiayaan rumah dan pembiayaan mobil dan bisnis sejak 1987, tetapi pada tahun 2003 ia dapat menanggung tidak lebih dari $100 juta dalam bentuk hipotek, mobil dan pinjaman bisnis, meskipun ia memiliki lisensi untuk semua negara bagian kecuali New York.

Terlepas dari kenyataan bahwa segala kendala keuangan yang mungkin dirasakannya banyak dilonggarkan ketika pada bulan Desember 2002 Fannie Mae, sebuah lembaga yang ditujukan untuk membeli hipotek di pasar sekunder, membuat LARIBA memenuhi syarat untuk fasilitasnya.

Sebuah perusahaan yang lebih muda, Guidance Financial Group di Reston, Virginia, mengatakan pihaknya mendanai transaksi sebesar $400 juta pada tahun 2004 (Smith, 2005).

Yang lebih jitu, mungkin, adalah bagian yang relatif kecil dari pasar yang dipegang oleh lembaga keuangan Islam di Malaysia, meskipun ada dukungan dari pemerintah dan kegiatan inovatif industri ini.

Pada tahun 2005, hanya 10 persen dari semua aset perbankan yang disimpan dalam akun yang sesuai syariah (KPMG, 2006).

Mengingat bahwa 60 persen orang Malaysia adalah Muslim, itu berarti bahwa Muslim hanya memasukkan sekitar 17 persen dari uang mereka ke dalam rekening Islam, jika deposito bank tersebar merata di seluruh kelompok populasi.

Karena pendapatan rata-rata bumiputra, penduduk Melayu yang secara etnis mayoritas beragama Islam, lebih rendah daripada penduduk Cina dan India di Malaysia, persentase sebenarnya pasti akan sedikit lebih tinggi, tetapi mungkin akan tetap di usia 20-an yang rendah.

Di negara-negara Teluk, pangsa industri keuangan Islam diperkirakan antara 15 persen dan 25 persen (Khalaf, 2008).

Namun, ini diatur untuk tumbuh secara substansial, berkat dukungan pemerintah berskala besar dan inisiatif pemerintah.

Perkembangan di Arab Saudi tentu saja menawarkan harapan bagi industri: bank syariah dan jendela syariah konvensional, atau campuran, bank mengambil 56 persen dari total kredit ke sektor swasta pada akhir 2006, naik dari 30 persen pada akhir tahun 2000 (England, 2007).

Survei tentang permintaan untuk instrumen keuangan Islam tidak selalu memberikan kesan bahwa populasi Muslim tidak bisa menunggu satu hari lagi untuk keuangan Islam tersedia.

Satu studi menyeluruh adalah survei yang dilakukan oleh Dr. Humayon Dar, saat itu dari Universitas Loughborough, di antara lebih dari 500 Muslim.

Dia menemukan bahwa hanya 5 persen Muslim Inggris yang benar-benar tertarik pada keuangan Islam dan bahwa 23 persen tambahan akan tertarik pada layanan keuangan Islam seperti hipotek jika ini sebanding dengan harga dengan hipotek berbasis bunga konvensional (Dar, 2004).

Inisiatif lain dikembangkan di Belgia.

Sebuah perusahaan Belanda, Intermediate Marketing Services (IMS), membuka sebuah situs web di Belgia di mana mereka yang tertarik dengan produk keuangan Islam dapat mendaftar setelah membayar €25.

Situs itu dikatakan ditugaskan oleh bank-bank Islam dari Timur Tengah yang mempertimbangkan untuk mendirikan toko di Belgia jika setidaknya 100.000 orang akan mendaftar (de Jong, 2004).

Upaya itu kandas, tetapi yang lain juga sibuk sementara itu.

Pada bulan-bulan terakhir tahun 2002, Cercle d'Etudes et de Recherche en Economie Islamique (CEREI) dari Brussels melakukan survei di kalangan Muslim di masjid-masjid dan melalui internet, dengan fokus pada keuangan rumah.

Tidak lebih dari 700 dari lebih dari 4.000 salinan kuesioner yang dibagikan dikembalikan dan ditemukan bahwa 65 persen Muslim Belgia menyewa rumah mereka, dibandingkan dengan 30 persen dari seluruh populasi Belgia.

Ditanya mengapa mereka menyewa dan tidak membeli, 61 persen memberikan riba sebagai alasannya.

Ini berarti bahwa setidaknya 61 persen dari 65 persen, atau hampir 40 persen, dari populasi Muslim akan sangat tertarik pada bentuk keuangan rumah Islam.

Dari pemilik rumah, 35 persen dari populasi Muslim, 66 persen telah mengambil hipotek konvensional, tetapi 77 persen dari 66 persen itu mengatakan mereka hanya melakukannya karena kebutuhan.

Ini berarti bahwa tambahan 77 persen dari 66 persen dari 35 persen, yaitu, hampir 18 persen dari populasi Muslim, akan tertarik.

Beberapa dari mereka yang tidak mengambil hipotek konvensional pasti akan tertarik juga, yang akan mengarah pada kesimpulan bahwa pasar potensial mungkin sebesar 60 hingga 70 persen dari Muslim Belgia.

Namun, dengan hanya 17,5 persen dari kuesioner yang dikembalikan, ini akan menjadi kesimpulan yang terburu-buru.

Sebagian besar yang tidak kembali mungkin dapat dianggap acuh tak acuh, dan situasinya mungkin tidak jauh berbeda dari yang ditemukan dalam survei Dr. Dar.

Dalam survei Belgia, 53 persen responden tidak menginvestasikan tabungan mereka karena takut dinodai oleh riba atau terlibat dalam kegiatan haram.

Kebencian riba ini telah ditemukan di Belanda juga.

Untuk Amerika Serikat, Abdelkader Thomas menyatakan bahwa survei "AJIF, First Takaful, UBK, CAIR dan Falaika menyatakan sekitar 25% basis konsumen inti yang mencari produk-produk Islam dengan jumlah serupa yang terbuka untuk konversi ke produk-produk Islami berdasarkan pada daya saing dan kejelasan presentasi" (Thomas, 2001).

Dari survei ini tentang permintaan untuk investasi Islam, hanya Falaika yang mudah tersedia (Failaka, 2000).

Itu dilakukan pada konferensi tahunan Islamic Circle of North America (ICNA) di Pittsburgh, Pennsylvania.

Meskipun ini adalah pertemuan 10.000 hingga 20.000 Muslim dari Amerika Serikat dan Kanada, tidak lebih dari 100 orang repot-repot mengisi kuesioner mereka.

Itu tidak menunjukkan kebutuhan yang tulus untuk produk keuangan Islam.

Terhadap ini, survei oleh Rabobank Belanda menunjukkan bahwa sekitar 200.000 rumah tangga Muslim Belanda mungkin tertarik dengan produk-produk keuangan rumah Islam (Verhoef dkk., 2008).

Mengingat bahwa total populasi Muslim di Belanda adalah sekitar 900.000, ini berarti mayoritas, dan setidaknya dua kali lipat dibandingkan dengan hasil Dr. Dar.

Namun tidak jelas, sejauh mana survei ini representatif.

Tampaknya setiap perusahaan keuangan yang mempertimbangkan apakah akan memasuki pasar ini di luar dunia Muslim, dan di sebagian besar dunia Muslim juga, tidak hanya membutuhkan strategi pemasaran yang baik, tetapi juga waktu dan kesabaran.

Pengetahuan tentang masalah keuangan umumnya ditemukan rendah dalam survei, terutama di antara kelompok-kelompok migran, dan dengan meningkatkan tingkat pendidikan di antara imigran generasi kedua dan ketiga ini dapat meningkatkan dari waktu ke waktu, yang dapat membantu menumbuhkan minat di sektor keuangan Islam.

Bahkan kemudian, perusahaan yang menawarkan produk keuangan Islam tidak dapat memastikan masa depan yang cerah.

Di negara-negara Muslim tidak kurang dari tempat lain, biaya dan kualitas layanan sering merupakan faktor penentu dalam memilih antara bank syariah dan konvensional sebagai pertimbangan agama (Gait dan Worthington, 2007).

Sejauh menyangkut aspek-aspek keagamaan ini, pertanyaan mendasar adalah sejauh mana keuangan Islam benar-benar memenuhi undang-undang tersebut.

0 Response to "Permintaan Produk Keuangan Islam"

Post a Comment

Selamat berkomentar

Iklan Atas Artikel

Iklan Tengah Artikel 1

Iklan Tengah Artikel 2

Iklan Bawah Artikel