Dampak Inflasi terhadap Pinjaman/Hutang

Para cendikiawan Syariah, pengadilan Syariah, komite dan dewan dari berbagai bank Islam belum menerima prinsip indeks pinjaman dan hutang dengan mata uang/keranjang mata uang atau emas.

Federal Shariat Court (FSC) di Pakistan telah membahas masalah ini secara rinci (paragraf 153-234 Putusan; 14 November 1991).

Dampak Inflasi terhadap Pinjaman/Hutang

Dalam konteks ini, referensi telah dibuat untuk buku-buku seperti Hidaya, Al-Mabsut, Badaa'i al-Sanaa'e, Kitabul Fiqh (Al-Jaziri), dan kepribadian seperti Imam Abu Hanifah, Imam Muhammad, Abu Yousuf, Ghazali, yang terkenal ahli hukum abad ke-13 Hijrah, Ibn Abidin Shami, Dewan Ideologi Islam Pakistan, makalah yang dibacakan oleh ulama terkemuka dan ekonom dalam seminar internasional tentang indeksasi yang diadakan di Jeddah dan kepada para ulama terkemuka Syariah Islam lainnya.

Setelah mengutip Hadis Sahih Muslim yang terkenal tentang Riba tentang pertukaran enam komoditas, FSC mengatakan:

Emas dan perak (mata uang) telah dihitung di antara enam komoditas yang telah ditahbiskan bahwa transaksi di antara komoditas-komoditas ini harus suka untuk suka, sama untuk sama, dan tangan ke tangan. Jika seseorang meminjam Rs100 dari bank, yang harus dibayar kembali setelah satu tahun, dan jumlah ini, setelah indeksasi, menjadi Rs120 atau lebih, itu akan jatuh ke dalam kategori Riba, sebagaimana dinyatakan dalam Hadis yang disebutkan di atas dan masuk dalam ruang lingkup Riba Al-Nasiah serta Riba Al-Fadhl.

FSC juga mengutip dari Kitabul Fiqh yang terkenal oleh Al-Jaziri:

Di antara poin yang berkaitan dengan pinjaman atau utang adalah persyaratan bahwa transaksi harus melibatkan kesetaraan. Dengan cara ini, jika benda terukur dipinjamkan, misalnya gandum, maka perlu untuk mengembalikan jumlah yang sama terlepas dari kenaikan atau penurunan harga. Aturan yang sama berlaku untuk semua hal yang dipinjamkan atau dipinjam dengan menghitung.

Dalam konteks ini, Allama Kasani mengatakan bahwa jika seseorang meminjam dengan syarat bahwa ia akan membayar dengan kelebihan di atas pinjaman, atau seseorang meminjam koin yang terdepresiasi dengan syarat ia akan membayar koin yang asli, transaksi tersebut tidak akan dianggap sah.

Teks yang relevan dari Al-Kasani adalah:

Sejauh menyangkut pinjaman, perlu disebutkan di sini bahwa pinjaman tidak boleh terdiri dari jenis manfaat apa pun, jika memang demikian, maka itu tidak akan sah, misalnya, jika seseorang memberikan koin stagnan sebagai pinjaman dengan syarat peminjam akan membayar koin yang tepat atau memberikan apa pun sebagai manfaat pada saat pembayaran pinjaman. Transaksi semacam ini tidak akan dianggap sah karena Nabi Suci melarang pinjaman semacam itu yang membawa manfaat apa pun. Prinsip dalam hal ini adalah bahwa setiap manfaat yang ditetapkan dalam transaksi adalah Riba, dengan alasan bahwa manfaat ini tidak dalam kompensasi apa pun. Merupakan kewajiban bagi setiap Muslim untuk mencegah dirinya dari Riba yang sebenarnya dan keraguan Riba.

Ibn Qudama juga telah membahas pertanyaan itu dengan terperinci dan menyatakan bahwa peminjam harus mengembalikan sama dengan yang telah dia pinjam, apakah mungkin ada peningkatan nilai atau mungkin ada devaluasi:

Peminjam harus membayar koin atau mata uang yang sama, terlepas dari kenaikan atau penurunan yang terjadi dalam mata uang tersebut.

The Shariat Appellate Bench of the Supreme Court of Pakistan juga telah membahas masalah ini.

Hakim paling senior dari Bench, Hakim Khalilur Rahman, dalam hal ini mengatakan:

Riba/bunga tidak dapat dirasionalisasi berdasarkan indeksasi karena semua pinjaman dan hutang harus diselesaikan dengan dasar yang sama dalam hal unit pinjaman atau objek. Dalam hal mata uang kertas, pertukaran dilakukan dengan menghitung. Jika kontrak hutang berjumlah Rs1000, kreditor dapat mengklaim hanya Rs1000, dengan menghitung - tidak lebih, tidak kurang. Larangan Riba pada dasarnya mensyaratkan bahwa, secara umum, semua pertukaran suka untuk suka dilaksanakan atas dasar kesetaraan dalam hal unit pertukaran yang relevan. Jika ini tidak cocok untuk seseorang, ia bebas untuk menghindari pertukaran semacam itu dan untuk mengejar tindakan alternatif yang diizinkan. Misalnya, alih-alih ada pinjaman kepada orang yang membutuhkan untuk memenuhi konsumsi atau kebutuhan bisnisnya, mungkin ada Bai' Mu'ajjal atau pengaturan kemitraan antara pemilik sumber daya dan pihak yang membutuhkan. Sementara kebutuhan yang terakhir dapat dipenuhi, kekhawatiran yang pertama dapat diakomodasikan melalui margin yang ditambahkan dalam harga yang ditangguhkan atau secara otomatis disesuaikan melalui laba yang direalisasikan.

Sementara menjelaskan istilah "Qardh" menurut Hanafi, Al-Jaziri telah memberikan contoh yang menarik: Pembelian secara kredit 4 pon daging pada qirsh 5 per pon (jumlah total yang dibayarkan 20 qirsh).

Jika, pada saat pembayaran, harga daging turun menjadi qirsh 2 per pon, itupun harus membayar 20 dan bukan 8 qirsh.

Demikian pula, Ibn Qudama telah mengamati bahwa semua fungible harus dikembalikan dalam jumlah yang sama seperti yang dipinjam, tanpa mempertimbangkan apresiasi atau depresiasi.

Meminjam dalam Islam adalah tindakan dermawan/serampangan dan pemberi pinjaman memberikan barang/uang yang dipinjamkan kepada peminjam selama periode pinjaman tanpa kompensasi sebagai imbalan.

Jika nilai pinjaman itu menurun karena inflasi, seolah-olah pemberi pinjaman telah melakukan kebajikan yang lebih besar.

Al-Qur'an mendorong pemberian waktu ekstra kepada peminjam yang kesulitan atau menghadapi kendala keuangan.

Oleh karena itu, Dewan Fikih OKI telah dengan tegas mengesampingkan solusi indeksasi yang disarankan untuk jumlah uang yang dipinjamkan pada biaya hidup, suku bunga, tingkat pertumbuhan GNP, harga emas atau beberapa komoditas lain, dll.

Namun, seseorang dapat meminjamkan dalam bentuk emas atau mata uang lainnya yang tidak dianggap rentan terhadap inflasi.

Dalam hal itu juga, kewajiban utang tidak dapat meningkat karena inflasi.

Pertimbangan penting dalam hal ini adalah bahwa ketika mata uang tertentu terdepresiasi, nilainya menurun secara menyeluruh; tidak ada bedanya apakah seseorang telah meminjamkannya atau menyimpannya dalam bentuk cair.

Jika ia meminjamkannya dengan mengindeks dengan emas, misalnya, untuk menghindari penurunan nilainya, itu akan menyiratkan bahwa ia telah mengambil manfaat dari pinjaman karena debitur akan memperbaiki kekurangan dalam jumlah uangnya sementara uang disimpan di petinya sendiri akan kehilangan nilainya.

Menarik manfaat dari pinjaman ini menjadikannya kontrak yang tidak sesuai Syariah.

Dewan Fiqih Islam OKI dalam sesi kedelapan (21-27 Juni 1993) memutuskan hal berikut sehubungan dengan dampak inflasi pada hutang:

Kreditur dan debitur dapat menyetujui pada hari penyelesaian - tetapi tidak sebelum - untuk penyelesaian hutang dalam mata uang selain mata uang yang ditentukan untuk hutang, asalkan nilai tukar yang diterapkan adalah yang berlaku pada tanggal penyelesaian. Demikian pula, untuk utang yang jatuh tempo dalam angsuran dalam mata uang tertentu, para pihak dapat  menyepakati pada hari penyelesaian angsuran apa pun, untuk memengaruhi secara penuh, dalam mata uang yang berbeda dengan nilai tukar yang berlaku pada tanggal penyelesaian. Kedua pihak dalam kontrak dapat, pada saat kontrak, menyetujui penyelesaian biaya atau gaji yang ditangguhkan dalam mata uang tertentu untuk diselesaikan dalam pembayaran tunggal atau dengan cicilan dalam berbagai mata uang atau terhadap jumlah emas tertentu, penyelesaian juga dapat dilakukan sebagaimana ditunjukkan dalam paragraf di atas. Hutang yang dikontrak dalam mata uang tertentu tidak boleh dicatat terhadap debitur dalam nilai lawannya dalam emas atau mata uang lainnya karena praktik semacam itu akan mengharuskan dibitur untuk melunasi hutang dalam emas atau mata uang lain yang disepakati untuk penyelesaian.

0 Response to "Dampak Inflasi terhadap Pinjaman/Hutang"

Post a Comment

Selamat berkomentar

Iklan Atas Artikel

Iklan Tengah Artikel 1

Iklan Tengah Artikel 2

Iklan Bawah Artikel