Diminishing Musharakah sebagai Mode Keuangan Islami

Diminishing Musharakah dapat dengan mudah digunakan untuk tujuan pembiayaan aset tetap oleh bank syariah.

Ini mencakup pembiayaan rumah, pembiayaan mobil, pembiayaan plant dan mesin, pembiayaan pabrik/bangunan dan semua pembiayaan aset tetap lainnya.

Dalam hal pembiayaan perumahan, misalnya, kepemilikan bersama dibuat untuk tujuan Diminishing Musharakah.

Diminishing Musharakah sebagai Mode Keuangan Islami

Mitra keuangan memberikan bagiannya yang tidak terbagi atas sewa kepada mitra menggunakan rumah.

Klien memberikan sewa bagian dari pemodal dan secara berkala membeli unit-unit kepemilikan mitra.

Klien memberikan sewa bagian dari pemodal dan secara berkala membeli unit-unit kepemilikan mitra.

Modus operandi yang disetujui oleh para cendikiawan Syariah adalah bahwa tiga kontrak dimasukkan secara terpisah, memastikan bahwa masing-masing kontrak independen dari dua kontrak lainnya.

Urutan kontrak harus:
  1. Kontrak antara mitra untuk menciptakan kepemilikan bersama. Mitra klien membuat janji, sebelum atau setelah perjanjian sewa diselesaikan, untuk membeli saham mitra pemodal.
  2. Mitra pembiayaan memberikan unit bagiannya kepada klien yang disewa.
  3. Mitra klien harus membeli unit kepemilikan mitra pembiayaan sesuai janjinya. Dengan demikian, harga sewanya terus berkurang.

Pembiayaan oleh bank berdasarkan Diminishing Musharakah dapat mengambil bentuk yang berbeda tergantung pada aset yang terlibat.

Beberapa aset dapat disewakan, mis., dalam hal pembiayaan rumah dan pembiayaan pembelian pabrik dan mesin.

Aset yang bersifat komersial tidak akan melibatkan leasing.

Diminishing Musharakah dalam Perdagangan


Jika leasing tidak terlibat dan ada kemitraan sederhana di mana dua mitra memulai bisnis, misalnya berdasarkan 40:60, mereka dapat setuju bahwa unit saham dari satu mitra akan dijual secara berkala ke mitra lain, yang akan mempertahankan membeli mereka secara bertahap sampai pihak kedua keluar dari bisnis.

Karena kontrak ini telah dibuat untuk mendapatkan laba oleh para mitra dan juga tidak melibatkan penyewaan, seperti halnya rumah atau kendaraan, harga unit saham tidak dapat diperbaiki dalam janji untuk menjual.

Satu mitra dapat setuju untuk menjual unit berdasarkan penilaian bisnis pada saat pembelian masing-masing unit.

Penilaian tersebut dapat dilakukan sesuai dengan prinsip-prinsip yang diakui oleh para ahli, yang identitasnya dapat disepakati antara para pihak ketika janji tersebut ditandatangani.

Pada saat pembelian, penjualan harus dilakukan melalui penawaran dan penerimaan.

Meskipun mitra wirausaha di DM untuk perdagangan memiliki motivasi yang melekat untuk memperoleh kepemilikan penuh dengan membeli saham dari pemodal, para ahli Syariah tidak cenderung membuat pembelian mengikat padanya.

Menurut Resolusi No. 2 dari Akademi Fiqih OKI yang berbasis di Jeddah, dan dua penelitian yang dilakukan oleh IRTI, ketentuan penjualan kontrak dapat dibuat mengikat hanya pada mitra pemodal dan penjualan akan dilakukan pada harga yang berlaku di pasar pada saat penjualan aktual.

Setelah menciptakan kepemilikan bersama, bank dapat menandatangani janji sepihak untuk menjual unit kepemilikan saham yang berbeda secara berkala dan dapat melakukan bahwa ketika klien membeli unit sahamnya, sewa unit yang tersisa akan dikurangi.

Dengan demikian, bank syariah akan membuat janji yang mengikat untuk menawarkan bagian tertentu dari kepemilikannya atau proyek untuk dijual pada tanggal yang akan datang dengan harga yang akan ditentukan pada saat penjualan aktual.

Mitra wirausaha dapat secara sukarela membeli saham pemodal dengan harga yang berlaku pada saat penjualan di pasar saham atau pada harga yang ditentukan dengan persetujuan bebas dari para pihak.

Prosedur dan Dokumentasi dalam Diminishing Musharakah


Berikut ini adalah urutan dokumentasi dalam pengaturan Diminishing Musharakah yang khas, seperti yang digunakan oleh lembaga keuangan Islam untuk bisnis pembiayaan perumahan berdasarkan kemitraan dengan kepemilikan:
  1. Pembuatan kepemilikan bersama melalui perjanjian Musyarakah; pelanggan dan LKI (Lembaga Keuangan Islam) menjadi pemilik bersama di properti bersama. Jika hak legal atas properti sudah ada di tangan pelanggan, mungkin ada kesepakatan bahwa LKI akan memperoleh bagian tertentu di properti Musha'a dan ini akan melibatkan pengaturan penjualan dan sewa-balik.
  2. Perjanjian sewa. Kedua belah pihak sepakat bahwa LKI akan menyewakan bagian yang tidak terbagi kepada mitra klien terhadap sewa yang ditentukan untuk diatur berdasarkan aturan Ijarah. Perjanjian ini ditandatangani setelah perjanjian Musyarakah. Berisi perincian tentang sewa, rumus perhitungannya, dan jadwal untuk masa sewa.
  3. Berusaha membeli unit-unit saham bank di properti bersama. Ini adalah janji unilateral yang mengikat promisor saja. Baik klien atau bank dapat membuat janji ini. Jika pengaturan didasarkan pada Syirkatulmilk, itu mungkin berisi jadwal harga di mana klien harus membeli unit dari waktu ke waktu. Ini juga memberikan perincian tentang situasi jika klien ingin, kapan saja, untuk membeli lebih banyak saham daripada yang disediakan dalam jadwal yang disepakati bersama. Pengaturan ini juga berisi perincian tentang sifat keamanan/jaminan yang akan diberikan oleh klien. Biasanya itu adalah hipotek yang adil dan properti yang dibiayai. Bank mungkin memerlukan keamanan tambahan untuk mengamankan bunga, terutama mengingat posisi keuangan klien.
Dengan demikian, pelanggan membayar sewa untuk penggunaan bagian bank di properti dan terus memberi bagian dari saham bank secara berkala hingga kepemilikan aset dialihkan kepadanya.

Fasilitas ini dapat disediakan untuk membeli rumah, membangun rumah, renovasi rumah, dan untuk mengganti pinjaman perumahan berbasis bunga dengan pengaturan yang sesuai dengan Syarlah (fasilitas transfer saldo).

Aset tetap lainnya juga dapat dibiayai melalui Diminishing Musharakah.
Faisal
Faisal Hina bak donya hareuta teuh tan. Hina bak Tuhan ileume hana.

Post a Comment for "Diminishing Musharakah sebagai Mode Keuangan Islami"