Skip to content Skip to sidebar Skip to footer

Layanan Perbankan Syariah Berbasis Biaya

Layanan Perbankan Syariah Berbasis Biaya

Underwriting (Penjaminan Emisi)


Dalam layanan perbankan investasi, penjaminan emisi merupakan fungsi penting dari lembaga perbankan dan non-bank yang menghasilkan pendapatan berbasis biaya untuk penjaminan emisi.

Dalam kerangka Islam, penjaminan emisi akan mengikat dirinya sendiri untuk menyediakan layanan pengadaan modal dengan jumlah penjaminan, di mana ia dapat membebankan biaya/komisi.

Oleh karena itu, berhak untuk membebankan biaya penjaminan hanya dengan pertimbangan mengatur pengadaan modal penjaminan.

Komisi pengambilalihan oleh penjamin emisi untuk berlangganan sejumlah saham yang tidak berlangganan tidak diizinkan.

Saham yang akan dipesan oleh penjamin emisi harus dengan harga penawaran, sebagaimana berlaku untuk semua pemegang saham lainnya, tanpa ada kenaikan atau penurunan dari nilai nominal saham tersebut.

Dewan Fiqih Islam OKI, dalam sesi ketujuh (9-14 Mei, 1992) memutuskan bahwa:

Penjaminan emisi adalah perjanjian yang dibuat setelah pendirian perusahaan dengan seseorang yang berjanji untuk menjamin penjualan seluruh atau sebagian dari saham yang diterbitkan, yaitu berlangganan saham yang akan tetap berhenti berlangganan oleh orang lain. Tidak ada keberatan Syariah untuk ini asalkan penjamin emisi berlangganan dengan nilai nominal tanpa kompensasi untuk komitmen per se, meskipun ia dapat menerima kompensasi untuk layanan selain penjaminan yang mungkin telah ia tawarkan, seperti persiapan studi atau pemasaran saham.

Letters of Guarantee (L/G)


Ahli hukum umumnya tidak mengizinkan biaya atau upah berdasarkan jaminan.

Namun, beberapa ahli hukum menganggap bahwa bank dapat mengambil komisi dan biaya, karena jaminan mewakili banyak layanan termasuk, Wakalah, di mana bank dapat membebankan biaya.

Layanan bank melibatkan beberapa biaya administrasi, oleh karena itu, mereka dapat memulihkan biaya dengan cara biaya atau komisi jaminan.

Namun, jika jaminan tersebut disebut, bank akan berhak untuk mendapatkan kembali jumlah pokok mereka saja.

Letters of Credit (L/C)


Letters of credit adalah layanan perbankan penting, terutama di bidang perdagangan internasional.

Cendikiawan Syariah memiliki pandangan berbeda tentang bagaimana surat kredit harus diperlakukan.

Dalam literatur tentang perbankan Islam, L/C tercakup dalam berbagai kontrak seperti Wakalah dan Kafalah untuk bisnis di bawah Musyarakah dan Murabahah.

Beberapa mengatakan bahwa mereka harus diperlakukan sebagai layanan dan dibebankan pada tingkat bunga tetap yang tidak akan berbeda dengan durasi atau volume letters of credit.

Cendikiawan lain memungkinkan untuk biaya bervariasi dengan volume L/C, karena lebih banyak atau lebih sedikit pekerjaan dan usaha mungkin diperlukan ketika pejabat manajemen menengah, senior, dan bahkan puncak terlibat, tergantung pada volume L/C.

Beberapa dewan Syariah telah menyarankan struktur tarif berdasarkan brackets daripada berdasarkan persentase.

Dewan Syariah lainnya telah memutuskan bahwa L/C harus diperlakukan berdasarkan pengaturan agensi dengan persentase tetap.

Namun, pandangan umum sejauh ini adalah bahwa bank dapat membebankan biaya komisi atau biaya untuk L/C sebagai biaya layanan yang mungkin tidak berhubungan dengan waktu.

Disarankan agar memperlakukan L/C sebagai layanan perbankan dan bukan sebagai jaminan, kecuali dalam hal standby letters of credit, yang digunakan sebagai bentuk jaminan.

Namun, L/C berbeda karena beberapa kemungkinan pengiriman parsial, beberapa berputar, beberapa memerlukan konfirmasi, dan yang lainnya memiliki klausa merah.

Dalam setiap kasus, biayanya akan berbeda, karena upaya yang diberikan akan berbeda dengan masing-masing jenis L/C.

Waktu tidak akan menjadi elemen dalam variasi biaya, kecuali karena melibatkan lebih atau kurang pekerjaan administratif.

Letters of credit dapat dibuka untuk bisnis berdasarkan Murabahah atau Musyarakah.

Dalam kasus sebelumnya, bank akan membuka L/C untuk dirinya sendiri (atau atas nama klien di bawah agensi), dan ketika memiliki barang, itu akan menjualnya kepada pelanggan baik dengan FOB atau berdasarkan CIF.

Biaya dapat ditambahkan ke total biaya barang.

Musyarakah lebih fleksibel, karena L/C mungkin atas nama pelanggan atau bank; ketika barang diterima, mitra dapat menjualnya dan Musyarakah dilikuidasi atau mitra dapat membeli saham bank.

Dalam kasus Musyarakah, bank atau pelanggan dapat mengelola L/C; ini memberikan lebih banyak fleksibilitas bagi kedua belah pihak dan menyelesaikan beberapa masalah hukum, terkait Syariah, dan prosedural yang dihadapi dalam L/C Murabahah.

Juga dimungkinkan bagi bank untuk bertindak sebagai agen bagi penerima manfaat atas nama bank penerbit dan, sebagai imbalannya, membebankan biaya terhadap L/C.

Tidak ada keberatan untuk bank syariah membuka kredit dokumenter di bank konvensional.

Bank syariah dapat meminta bank koresponden untuk menambahkan konfirmasi mereka ke L/C yang dibuka atas nama pemasok asing kepada importir.

Mereka akan menyimpan surplus di rekening mereka dengan bank koresponden untuk menutupi kewajiban mereka kepada pihak ketiga (pemasok).

Dalam hal ini, ada beberapa pertimbangan yang harus dipertimbangkan:
  1. Bank syariah tidak boleh menunda transfer nilai L/C ke koresponden di luar negeri agar bank korespondensi tidak membebankan bunga.
  2. Bisnis impor yang dilakukan oleh bank syariah tidak boleh melibatkan fasilitas untuk pembayaran dari pihak pemasok dengan imbalan bunga.
Prosedur ini seringkali melibatkan drawing drafts pada importir, dijamin akan dihormati untuk kepentingan pemasok, oleh bank yang membuka kredit.

Pengalaman menunjukkan bahwa, di samping surplus yang dikelola oleh bank-bank Islam, bank-bank asing telah menerima kesepakatan berdasarkan kesepakatan bersama melalui pertukaran surat sederhana, untuk memungkinkan bank-bank Islam memanfaatkan fasilitas konfirmasi hingga batas maksimum yang disepakati tanpa membebankan bunga jika akun ditarik berlebihan.

Sebagai pertimbangan, bank-bank Islam berusaha untuk mematuhi hal-hal berikut:
  1. Untuk menjaga jumlah uang tunai yang masuk akal dalam rekening giro mereka dengan bank-bank yang mengkonfirmasi.
  2. Untuk berusaha menutupi setiap debit sesegera mungkin (itu adalah bagian dari pemahaman bahwa bank syariah tidak meminta pengembalian atas saldo karena itu, jika bank lain memanfatkan dana ini secara menguntungkan.
Oleh karena itu, tidak ada kondisi yang ditetapkan oleh pihak lain jika rekenig bank syariah tetap overdraw untuk beberapa waktu).

Sebagai security parsial, bank koresponden akan, pada menambahkan konfirmasi, mendebit bank Islam dengan "margin uang tunai" tertentu, yang akan segera ditransfer ke rekeningnya sendiri.

Dengan demikian, bank-bank Islam perlu, pada kenyataannya, hanya untuk menjaga saldo yang cukup dalam rekening bank koresponden mereka untuk menutupi margin tunai pada letters of credit.

Transfer dana dalam mata uang tertentu yang harus dibayar dalam mata uang yang sama diizinkan dengan atau tanpa biaya.

Dalam literatur keuangan Islam tradisional, kita menemukan instrumen "Suftajah" untuk transfer tunai/pembayaran, yang melibatkan tindakan menyetor sejumlah uang dengan seseorang untuk penyelesaian demi kepentingan deposan atau wakilnya di tempat lain atau di negara lain.

Jika transfer melibatkan pembayaran dalam mata uang lain, operasi pertukaran pada kurs yang disepakati dilakukan sebelum transfer.

Post a Comment for "Layanan Perbankan Syariah Berbasis Biaya"