Bank Syariah dan Riba

Bank Syariah dan Riba

Penafsiran larangan riba dalam praktiknya menjadi subyek kontroversi besar.

Apakah pinjaman berbunga tetap lebih disukai daripada yang dikenakan variasi tingkat bunga, sehingga peminjam tahu paling tidak biaya tepat di muka dan tidak ada unsur ketidakpastian?

Dalam kondisi inflasi, haruskah imbalan bunga diizinkan untuk mengkompensasi penabung untuk depresiasi nilai tabungan mereka?

Larangan bunga nominal untuk mengkompensasi inflasi akan menghukum pemberi pinjaman dan mensubsidi peminjam.

Dapat dikatakan bahwa larangan riba berlaku untuk bunga riil, bukan bunga nominal; seperti halnya inflasi, larangan terhadap yang terakhir dapat menghasilkan bunga riil negatif (Baldwin dan Wilson, 1988).

Elemen kunci dalam memahami kerangka teoritis perbankan Islam adalah memahami bagaimana bank syariah dapat beroperasi tanpa membayar atau menerima bunga (riba).

Bank syariah harus beroperasi berdasarkan laba.

Bank syariah dapat memperoleh keuntungan dalam tiga bidang: perdagangan; leasing; dan dengan pembiayaan langsung dalam kontrak PLS (Khan, 1988).

Bank bebas untuk merancang instrumen untuk mendapatkan keuntungan dengan cara apa pun asalkan struktur dan kondisi transaksi sesuai dengan Syariah dan memenuhi tujuan yang diinginkan.

Prinsip seperti itu menyiratkan bahwa bank syariah dapat memberikan pinjaman hanya jika bunga atau pengembalian tidak diperoleh.

Kegiatan konsumsi dapat dibiayai hanya, jika sama sekali, melalui biaya plus pokok, karena tidak ada keuntungan yang akan diperoleh atau dibagikan.

Sebagai lembaga komersial, bank akan memajukan uang untuk kegiatan yang produktif secara komersial berdasarkan prinsip pembagian keuntungan.

Bahkan jika mereka menyisihkan sejumlah dana untuk pinjaman konsumsi, bank syariah akan mengabaikan kebutuhan orang-orang dalam jumlah yang cukup besar untuk pinjaman semacam itu.

Jelas, institusi lain harus dikembangkan untuk memenuhi kebutuhan ini.

Sebagaimana dijelaskan, dasar pemikiran prinsip bahwa seharusnya tidak ada pembagian keuntungan tanpa pembagian risiko adalah bahwa pembenaran untuk mendapatkan laba telah terlibat dalam suatu usaha ekonomi dan dengan demikian berkontribusi terhadap ekonomi (Ahmad, 1987).

Deposan dianggap sebagai pemegang saham bank atau pemegang saham dalam kesepakatan tertentu.

Akibatnya, mereka tidak dijamin dengan nilai nominal atau tingkat pengembalian deposito yang telah ditentukan sebelumnya.

Jika bank mendapat untung, deposan berhak mendapatkan bagian yang sesuai dengan investasi mereka; sama halnya, jika bank mengalami kerugian, deposan membagikannya dan menerima tingkat pengembalian negatif.

Untuk tetap konsisten dengan batasan agama, bank tidak dapat membebankan bunga atas operasi peminjaman mereka tetapi harus menggunakan moda investasi dan pembiayaan lainnya, juga berdasarkan pada pembagian laba dan rugi (Iqbal dan Mirakhor, 1987).

Secara teoritis, bank syariah harus memberikan modal kepada pengusaha yang dinamis yang memiliki proyek bagus tetapi tidak dapat menawarkan jaminan, sehingga menciptakan bisnis baru dan dengan demikian berkontribusi pada pengembangan ekonomi masyarakat (Nienhaus, 1988).

Bank syariah akan selalu berada pada posisi yang kurang menguntungkan dibandingkan dengan bank konvensional.

Jika bank konvensional mengembangkan instrumen keuangan baru, bank konvensional tidak dicegah mengadopsi praktik mereka jika mereka menilai itu menguntungkan.

Sebaliknya, bank syariah tidak dapat mengadopsi semua instrumen yang tersedia untuk bank konvensioal (Nienhaus, 1988).

Bank Islam adalah campuran bank komersial dan bank investasi.

Karena sifat operasi investasi mereka, bank-bank Islam harus mencurahkan sumber daya yang substansial untuk mengembangkan proyek yang layak.

Karena sifat investasi mereka dan hubungan kontraktual mereka dengan pengguna potensial, mereka harus mencurahkan sumber daya yang substansial untuk evaluasi kredit dan penilaian proyek untuk investasi.

Selain kompatibel dengan norma-norma Islam, operasi perbankan yang diadopsi harus layak (secara keseluruhan menguntungkan) karena sistem harus seperti melindungi deposan dan memberinya tingkat pengembalian yang memadai.

Beberapa penulis Muslim berpendapat bahwa karena kepentingan khusus dari sektor intermediasi keuangan dalam ekonomi Islam, dan pengaruhnya yang besar, sektor ini harus dinasionalisasi (Naqvi, 1981).

Pandangan ini tidak populer.

Nasionalisasi secara umum bukanlah kebijakan Islam yang otentik; itu melanggar filosofi dasar Islam tentang kehendak bebas dan menghormati properti pribadi.

Empat prinsip yang sangat penting bagi perbankan Islam (Mirakhor, 1988):
  • Harus ada risiko, apakah dana digunakan dalam usaha komersial atau produktif.
  • Semua dana sebaiknya membiayai kegiatan yang produktif secara sosial.
  • Risiko keuangan harus semata-mata terletak pada pemberi pinjaman modal dan bukan pada manajer atau agen yang bekerja dengan modal.
  • Bunga dilarang karena itu adalah jumlah yang telah ditentukan sebelumnya, terutang kepada pemberi pinjaman terlepas dari hasil usaha bisnis di mana dana tersebut digunakan.
Tujuan umum bank syariah adalah untuk mengembangkan ekonomi di dalam dan sesuai dengan prinsip-prinsip Islam.

Karena itu, dalam keadaan apa pun, bank tidak boleh terlibat dalam perdagangan minuman beralkohol, dalam pembayaran atau penerimaan bunga, dalam industri perjudian atau dalam perdagangan daging babi, atau dalam kegiatan yang dilarang secara eksplisit lainnya, bahkan jika kegiatan tersebut dilakukan di bawah kontrak pembagian keuntungan dan kerugian (Khan, 1983).

0 Response to "Bank Syariah dan Riba"

Post a Comment

Selamat berkomentar

Iklan Atas Artikel

Iklan Tengah Artikel 1

Iklan Tengah Artikel 2

Iklan Bawah Artikel