Konsep Perbankan Syariah

Konsep Perbankan Syariah

Bank Islam adalah campuran bank komersial dan bank investasi.

Operasi perbankan harus sesuai dengan norma-norma Islam.

Selain itu mereka harus layak dan menguntungkan secara keseluruhan karena sistem harus melindungi deposan dan memberi mereka tingkat pengembalian yang memadai.

Tujuan umum bank syariah adalah untuk mengembangkan ekonomi sesuai dengan prinsip-prinsip Islam.

Karena itu, bank tidak boleh dalam keadaan apa pun terlibat dalam pembayaran dan penerimaan bunga, dalam perdagangan minuman beralkohol, dan industri perjudian atau dalam perdagangan daging babi, atau kegiatan lain yang secara eksplisit dilarang oleh Syariah.

Bank syariah beroperasi atas dasar laba dan bukan pada pembayaran dan penerimaan bunga.

Bank-bank dapat memperoleh laba dari tiga bidang: perdagangan, leasing, dan dengan pembiayaan langsung dalam kontrak Profit and Loss Sharing (PLS).

Berbagai instrumen dirancang untuk menghasilkan laba dengan cara-cara ini.

Struktur dan kondisi transaksi ini harus sesuai dengan Syariah dan memenuhi tujuan yang diinginkan.

Ini berarti bahwa bank syariah dapat memberikan pinjaman hanya jika bunga atau pengembalian tidak diperoleh.

Satu-satunya cara untuk membiayai kegiatan konsumsi, jika sama sekali, adalah melalui biaya plus modal, karena tidak ada keuntungan yang akan diperoleh atau dibagikan.

Bank memajukan uang untuk kegiatan yang produktif secara komersial berdasarkan prinsip pembagian keuntungan.

Harus ada risiko, apakah dana digunakan dalam usaha komersial atau produktif.

Semua dana sebaiknya membiayai kegiatan yang produktif secara sosial:

Risiko keuangan harus semata-mata terletak pada pemberi pinjaman modal dan bukan pada manajer atau agen yang bekerja dengan modal; Bunga dilarang karena itu adalah jumlah yang telah ditentukan sebelumnya, terutang kepada pemberi pinjaman terlepas dari hasil usaha bisnis di mana dana tersebut digunakan.

Sistem perbankan Islam bertujuan mengembangkan instrumen keuangan baru untuk menangani masalah-masalah komunitas Muslim.

Ini dapat dilakukan dengan memobilisasi sumber daya internal ke dalam sistem perbankan yang sesuai dengan ajaran dan prinsip-prinsip Islam.

Tujuan utamanya adalah menjadikan sistem keuangan sebagai media yang efisien untuk intermediasi antara tabungan dan investasi.

Hubungan antara bank dan kliennya tidak sama untuk bank syariah seperti untuk bank konvensional.

Dalam yang pertama itu adalah salah satu perdagangan langsung atau partisipasi ekuitas sedangkan yang kedua adalah pemberi pinjaman/peminjam.

Bank syariah tidak memperdagangkan utang seperti bank konvensional.

Saran telah dibuat oleh beberapa penulis Muslim bahwa sektor intermediasi keuangan harus dinasionalisasi.

Namun, sangat sedikit yang berbagi pendapat ini.

Nasionalisasi secara umum bukanlah kebijakan Islam yang otentik.

Hal ini dianggap melanggar filosofi Islam dasar kehendak bebas dan penghormatan terhadap properti pribadi.

Tujuan Bank Syariah Secara Umum


Pangeran Muhammed bin Faisal al-Saud dari Arab Saudi mengatakan hal berikut tentang tujuan bank Dar al-Maal al-Islami (DMI).

Daftar berikut dapat dilihat sebagai lebih representatif dari apa yang dinyatakan oleh bank syariah sebagai tujuan mereka (Ray, 1995):
  1. Untuk melakukan semua operasi keuangan yang dibutuhkan oleh umat Islam hari ini dalam kerangka prinsip dan ajaran Syariah.
  2. Untuk mengimplementasikan berbagai aktivitas DMI melalui anak perusahaan yang akan didirikan di negara-negara Islam dan lainnya.
  3. Untuk berinvestasi, dalam konteks Islam, dana umat Islam untuk menghasilkan laba sah.
  4. Untuk mempromosikan dan mengonsolidasikan operasi bersama di antara umat Islam.
Ray menyarankan dua tambahan pada daftar.

Yang pertama adalah mempromosikann pembangunan ekonomi dan sosial di negara-negara Muslim.

Aspek sosial telah dilaksanakan melalui pemberian sedekah/zakat dan penciptaan dana yang digunakan bank Islam (dalam skala terbatas) dalam charitable works.

Secara keseluruhan, bank syariah telah mencapai keberhasilan yang signifikan dalam pembangunan ekonomi dengan menggunakan metode pembiayaan partisipatif seperti mudharabah, musyarakah, dan (jarang) pinjaman tanpa bunga.

Tujuan lain harus menjadi prinsip motivasi utama di balik perbankan Islam; untuk memobilisasi modal ratusan juta petani Muslim, pengrajin, pemilik toko, dan orang-orang yang relatif miskin lainnya yang tidak pernah menaruh tabungan mereka di bank.

Norma untuk bank syariah adalah untuk menilai profitabilitas suatu proyek dan mendukung proyek-proyek yang menjanjikan tingkat laba tertinggi, adalah yang paling aman dan paling menguntungkan secara sosial.

Basis utama di mana proyek-proyek untuk pendanaan PLS dipilih adalah keuntungan yang diantisipasi daripada kelayakan kredit peminjam.

Keuntungan yang diperoleh bank dibagi dalam dua langkah.

Pertama laba dibagi antara bank dan mitra bisnis dan kemudian laba bank dibagi antara bank dan pemegang deposito investasi.

Mari kita katakan bahwa laba dalam usaha bisnis adalah $40.000 dan rasio bagi hasil masing-masing adalah 50 persen.

Bank kemudian akan mendapatkan $20.000 dan mitra bisnis $20.000 sebagai kompensasi atas keberhasilannya bekerja dengan modal bank.

Klien dengan akun investasi berhak mendapat bagian dalam laba dari aktivitas yang dilakukan oleh bank.

Rasio bagi hasil mungkin 40-60, yang 40 persen dari laba mengalir ke bank dan 60 persen diberikan kepada deposan.

Ini berarti bahwa $8000 tetap dengan bank sementara $12000 diberikan kepada para deposan.

Kegiatan Bank Islam


Setiap bank harus menawarkan berbagai rekening untuk menarik pelanggan yang berbeda.

Tidak semua pelanggan memiliki kebutuhan dan keinginan yang sama.

Kisaran pelanggan bervariasi dari pelanggan pribadi, pelaku bisnis, pelanggan resmi, organisasi dan klub hingga masyarakat.

Beberapa kegiatan bank konvensional tidak dilakukan di perbankan syariah.

Bunga, dalam segala bentuk, ditolak oleh para peserta dalam perbankan Islam modern.

Ini termasuk obligasi, deposito bank, dan sertifikat deposito dan diskon kertas komersial.

Bank syariah dapat berurusan dengan kertas komersial pada tahap awal, atau untuk mengumpulkan/menerimanya dengan nilai nominal.

Mayoritas bank syariah melarang pembelian saham di perusahaan yang berurusan dengan bunga (termasuk perusahaan Barat).

Pengecualian memang ada; misalnya bank seperti al-Baraka menerima perdagangan saham di perusahaan-perusahaan Barat.

Mata uang berjangka menyebabkan keragaman di antara bank-bank Islam; beberapa melarang mereka sementara yang lain membedakan antara dua kasus.

Kasus pertama adalah di mana satu mata uang dibayarkan berdasarkan tempat dan yang lainnya tertunda; ini dilarang.

Kasus kedua yang diizinkan melibatkan pertukaran kedua mata uang di masa depan dengan kurs yang disepakati sebelumnya.

Perdagangan komoditas di masa depan dilarang untuk emas dan perak, tetapi tidak untuk komoditas lain.

Menurut Ray opsi mata uang harus dilarang karena mata uang perlu berpindah tangan tanpa penundaan.

Ray lebih lanjut berpendapat bahwa opsi komoditas atau saham dapat diterima pada prinsipnya, tetapi ada perdebatan apakah mereka dapat diperdagangkan atau tidak kepada pihak ketiga.

Biaya pada saat mengeluarkan travellers cheque dan mentransfer uang juga diizinkan di beberapa bank.

0 Response to "Konsep Perbankan Syariah"

Post a Comment

Selamat berkomentar

Iklan Atas Artikel

Iklan Tengah Artikel 1

Iklan Tengah Artikel 2

Iklan Bawah Artikel