Skip to content Skip to sidebar Skip to footer

Menerapkan Norma Baru di Dunia Islam

Menerapkan Norma Baru di Dunia Islam

Sementara menguraikan 'Core Principles for Effective Banking Supervision', para negosiator Komite Basel pada awalnya mempertimbangkan untuk memiliki dua perangkat prinsip, yang akan diterapkan masing-masing untuk negara maju dan negara berkembang.

Namun pada akhirnya, mereka menyetujui satu set aturan yang akan berlaku di seluruh dunia.

Sebagian besar negara-negara Islam tidak siap untuk melaksanakan reformasi ini.

Hanya dua negara Islam - Malaysia dan Indonesia - yang secara nominal terkait dengan pekerjaan komite Basel, dan keduanya memiliki perbedaan dengan komunitas keuangan global.

Pada saat krisis keuangan Asia tahun 1997, kedua negara melihat diri mereka sebagai korban arus keuangan spekulatif.

Indonesia hanya dengan enggan menerima persyaratan yang diberlakukan oleh IMF (International Monetary Fund) sebagai imbalan atas paket penyelamatannya.

Malaysia, dalam negosiasi WTO, berjuang keras demi mempertahankan batas kepemilikan asing pada beberapa perusahaan keuangannya.

Memang, salah satu batu sandungan menit terakhir menyangkut batas baru 30 persen pada kepemilikan asing pada perusahaan asuransi sebagai bagian dari program 'Malaysiaisasi'.

Setelah penandatanganan perjanjian, konflik antara Malaysia dan komunitas keuangan internasional meningkat.

Perdana Menteri Mahathir menyalahkan spekulator internasional atas kesengsaraan negara itu.

Pada bulan September 1998, Malaysia mengambil langkah drastis untuk melindungi dirinya dari keanehan pasar internasional.

Namun, negara-negara Islam diharapkan untuk mematuhi banyak norma baru perbankan global, meskipun ada hambatan kelembagaan, budaya, politik, dan agama.

Meskipun sebagian besar teknik Islam memiliki mitra konvensional, mereka tidak selalu cocok dengan nyaman dalam rezim peraturan yang ada.

Teknik-teknik pembiayaan utama seringkali menyiratkan kewajiban kontrak spesifik dan tingkat risiko yang berbeda dari rekan-rekan konvensional mereka.

Dari sudut pandang bankir Islam, teknik keuangan Islam pada dasarnya berbeda dari pinjaman konvensional, dan oleh karena itu mereka tidak boleh dikenakan rasio kehati-hatian yang sama dan persyaratan modal seperti bank konvensional.

Sikap banyak regulator Barat dapat disimpulkan dalam sebuah pernyataan terkenal oleh Robin Leigh-Pemberton, mantan gubernur Bank of England, yang menyatakan bahwa perbankan Islam adalah 'mode investasi yang dapat diterima dengan sempurna, tetapi tidak termasuk dalam definisi yang sudah mapan dan dipahami dengan baik tentang apa yang dimaksud dengan perbankan di negara ini'.

Dari sudut pandang kepemilikan dan kendali, banyak bank semacam itu tidak dapat mematuhi 'pengawasan terkonsolidasi komprehensif oleh persyaratan regulator negara asal'.

Memang, sebagian besar lembaga keuangan Islam termasuk, atau terkait dengan, kelompok transnasional seperti Dar Al-Maal Al-Islami (DMI) atau kelompok Dallah Al-Baraka.

DMI, yang dikendalikan oleh Pangeran Mohammed al-Faisal al-Saud, berkantor pusat di Bahama dan menjalankan jaringan banknya di luar Jenewa.

Operasi komersial meluas ke seluruh dunia Islam meskipun tidak di Arab Saudi.

Demikian pula, kelompok Dallah Al-Baraka dikendalikan oleh Saleh Kamel, warga negara Saudi, tetapi tidak mengoperasikan bank di negara asalnya.

Sejak jatuhnya Bank of Credit and Commerce International (BCCI), yang telah menggunakan celah dalam sistem pengaturan global untuk terlibat dalam praktik ilegal, para regulator tidak menyukai struktur seperti itu.

Pada tahun 1993, Bank of England memerintahkan penutupan Al-Baraka International Bank, anak perusahaan Inggris dari Dallah Al-Baraka Group, dengan alasan bahwa 'pikiran dan manajemen' bank yang sebenarnya berada di Arab Saudi meskipun tidak beroperasi sebagai sebuah bank di sana.

Serangkaian masalah lain yang dihadapi oleh lembaga keuangan Islam adalah penekanan baru pada manajemen risiko internal.

Karena perintah agama terhadap gharar, lembaga keuangan dan dewan Syariah mereka menginjak dengan hati-hati semua masalah yang melibatkan risiko, termasuk instrumen keuangan rumit yang dirancang untuk mengendalikan risiko.

Jadi, meskipun produk-produk tersebut seharusnya mengendalikan risiko dan menguranginya (meskipun seperti yang kita lihat, mereka kadang-kadang memiliki efek sebaliknya), mereka tidak selalu lulus dengan dewan Syariah.

Bank-bank Islam dengan demikian telah tertinggal dalam upaya mereka untuk merancang teknik manajemen risiko yang diperlukan oleh regulator.

Komplikasi peraturan lainnya ditimbulkan oleh sifat perbankan bebas bunga.

Di Amerika Serikat misalnya, lembaga keuangan Islam merasa sulit untuk mematuhi Truth-in-Lending Act, peraturan federal yang mengatur pengungkapan penuh syarat dan biaya dalam transaksi pinjaman.

Undang-undang mengharuskan penggunaan 'annual percentage rate'.

Bahkan menggantinya, seperti yang disarankan beberapa orang, dengan 'tingkat partisipasi laba' akan sulit karena itu berarti pengesahan konsep 'tarif tetap, yang telah ditentukan' yang menjadi tujuan banyak cendekiawan Islam.

Salah satu kelemahan dari prinsip norma-norma global dan wajib adalah bahwa ia mengabaikan fakta bahwa struktur perbankan tertanam dalam konteks agama, kelembagaan, politik dan budaya yang tidak dapat, meskipun dorongan internasional, diubah dalam semalam.

Pertimbangkan misalnya norma-norma baru pengawasan perbankan: hubungan jangka panjang antara bank dan pelanggan mereka, aturan 'kenali pelanggan Anda', batasan pada paparan yang cukup besar untuk satu klien atau ke sekelompok klien yang terhubung; pengungkapan dan transparansi, dll.

Adalah tidak realistis untuk mengharapkan keberhasilan penerapan prinsip-prinsip tersebut di negara-negara di mana komunitas bisnis kecil dan menikmati hubungan dekat dengan elit politik.

Masalah pengungkapan dan transparansi juga memiliki dimensi budaya.

Keterbukaan yang digunakan orang Amerika untuk membahas masalah keuangan - gaji eksekutif atau kekayaan bersih individu - sangat kontras dengan cara masalah tersebut dibahas (atau fakta bahwa mereka tidak dibahas sama sekali) dalam budaya lain.

Keburaman meluas ke masalah-masalah seperti kepemilikan bank, di mana penggunaan 'front' adalah umum dan tidak selalu menyiratkan niat jahat.

Dalam contoh profil tinggi pertama penerapan Foreign Bank Supervision and Enhancement Act (FBSEA) 1991, Bank Komersial Nasional Arab Saudi, bank terbesar di Timur Tengah, dituduh membantu Bank Kredit dan Perdagangan Internasional menyembunyikan kepemilikan dan kondisi keuangannya, dan diperintahkan oleh Federal Reserve Board untuk menutup cabangnya di New York.

Dalam sebuah kompromi, ia akhirnya memilih 'likuidasi sukarela', dan denda $170 juta dijatuhkan terhadap mantan pemimpinnya, Sheikh Khalid Bin Mahfouz.

Pengacaranya Laurence Tribe, pakar hukum konstitusi Universitas Harvard, melakukan rehabilitasi dengan berargumen bahwa kasus ini menyoroti kurangnya pemahaman lintas budaya dan sistem keuangan dan peraturan internasional yang lebih diadaptasi untuk mengejar dan mengendalikan korupsi daripada membela hak individu.

Post a Comment for "Menerapkan Norma Baru di Dunia Islam"