Skip to content Skip to sidebar Skip to footer

Program Keuangan Mikro Islam di Seluruh Dunia

Program Keuangan Mikro Islam di Seluruh Dunia

Percobaan keuangan mikro Islam yang sukses di masyarakat Muslim jumlahnya sedikit.

Selanjutnya, lembaga-lembaga ini tidak terintegrasi ke dalam sistem keuangan formal, dengan pengecualian Indonesia.

Dalam kebanyakan kasus, ini adalah sifat dari proyek eksperimental yang diprakarsai oleh lembaga donor internasional, kelompok agama atau politik.

Kasus bank syariah yang mempraktikkan keuangan mikro bahkan lebih sedikit.

Lembaga keuangan mikro Islam menampilkan variasi luas dalam model, instrumen, dan mekanisme operasional.

Sementara, dalam hal jangkauan, penetrasi dan kecakapan keuangan, lembaga keuangan mikro Islam jauh tertinggal dari rekan-rekan konvensional mereka, mereka tentu mendapat skor lebih baik dalam hal kekayaan dan variasi.

Lembaga keuangan mikro syariah mirip dengan lembaga keuangan mikro konvensional, menggunakan pembiayaan kelompok sebagai pengganti agunan, memiliki penerima manfaat perempuan yang tinggi dan bertujuan untuk mengurangi kemiskinan dalam segala bentuknya.

Timur Tengah dan Afrika Utara


Itu adalah inisiatif keuangan mikro di Mesir - proyek Mit Ghamr yang meletakkan dasar perbankan Islam modern, terlepas dari umur pendek proyek tersebut.

Di kawasan Timur Tengah dan Afrika Utara beberapa percobaan sukses telah dilakukan:
  1. Proyek Sanadiq di Jabal al-Hoss di Suriah.
  2. Mu'assasat Bayt Al-Mal di Lebanon.
  3. Program Keuangan Mikro Hodeidah di Yaman.
Jabal Al-Hoss "Sanadiq" (bank desa) di Suriah adalah model yang sangat baik untuk ditiru.

Beberapa fitur unik dari model ini adalah:
  • Struktur tipe musyarakah yang dimiliki dan dikelola oleh orang miskin.
  • Pembiayaan berdasarkan konsep murabahah - tingkat laba tinggi dengan laba bersih dibagi di antara anggota.
  • Tata pemerintahan yang baik melalui komite dengan prosedur pemilihan dan pemungutan suara yang sehat.
  • Tim manajemen proyek yang bertanggung jawab untuk menciptakan kesadaran akan praktik keuangan mikro, pelatihan anggota komite.
  • Pengelolaan keuangan dana berdasarkan anggran rumah tangga dan anggaran dasar standar untuk masing-masing dana desa yang menghasilkan keputusan kredit yang "adil" dan biaya transaksi yang rendah.
  • Operasi yang layak secara finansial dengan tingkat pembayaran hampir sen persen.
  • Akses yang sama baik untuk pria dan wanita sebagai pemilik dan pengguna.
  • Sanadiq Apex Fund untuk pertukaran likuiditas dan pembiayaan kembali.
  • Dukungan dari UNDP dalam bentuk dana pendamping setara dengan modal saham minimum dana desa.
Mu'assasat Bayt Al-Mal di Lebanon adalah afiliasi dari sebuah partai politik - Hizbullah dan terdiri dari Hasan Loan Institution (Al-Qard Al-Hasan) dan organisasi sejenisnya yang disebut Al-Yusor for Finance and Investment (Yusor lil Istismar wal Tamwil).

Yang pertama menyediakan pembiayaan qardhul hasan sementara yang kedua menyediakan pembiayaan pada mode pembagian laba-rugi.

Keunikan Mu'assasat Bayt Al-Mal adalah penekanannya pada kesukarelaan.

Itu telah mempertahankan hubungan yang sangat dekat dengan orang-orang dan dipandang sebagai organisasi yang sangat kredibel dengan sukarelawan yang sepenuhnya mengurus pengumpulan dan pencairan dana.

Ini memiliki jaringan donor dengan keyakinan penuh dalam kegiatan lembaga dan juga menikmati tingkat pembayaran yang tinggi.

Pembiayaan didukung oleh jaminan dalam bentuk aset modal, tanah, emas, penjamin dan bank garansi.

Hodeidah Microfinance Program di Yaman sebagian besar menggunakan metodologi pembiayaan group dan graduated yang berhasil dirintis oleh Grameen.

Namun tidak seperti Grameen, ia menggunakan mode murabahah untuk pembiayaan.

Asia Selatan


Di antara negara-negara Asia Selatan, Bangladesh memimpin kelompok dengan organisasi seperti Islami Bank Bangladesh, Social and Investment Bank, Al-Fallah, dan Rescue.

Akhuwat di Pakistan terkenal karena model berbasis masjidnya yang unik.

India dengan populasi Muslim terbesar kedua di dunia telah menyaksikan beberapa percobaan yang sebagian besar di luar sistem keuangan formal, seperti, AICMEU dan Bait un Nasr.

Lembaga-lembaga keuangan mikro syariah di Bangladesh terutama menggunakan mode pembiayaan pembayaran yang ditangguhkan (bai muajjal).

Mereka telah menghadapi persaingan ketat dari raksasa konvensional seperti Grameen Bank dan BRAC.

Meskipun menurut beberapa penelitian, lembaga keuangan mikro Islam telah menunjukkan kinerja keuangan yang lebih baik daripada rekan-rekan konvensional mereka, yang terakhir memiliki jangkauan yang jauh lebih besar.

Memang, lembaga seperti Grameen dan BRAC telah memelopori model keuangan mikro yang direplikasi di seluruh dunia.

Di Pakistan, model pembiayaan mikro yang telah menarik minat banyak pengamat adalah Akhuwat.

Pembiayaan ini bersifat pinjaman tanpa bunga kecil (qardhul hasan) dalam semangat persaudaraan Islam di mana sebagian besar kegiatan dilakukan oleh sukarelawan.

Tak ada dana dari donor internasional atau pun lembaga keuangan.

Semua kegiatan berputar di sekitar masjid dan melibatkan interaksi yang erat dengan masyarakat.

Tidak ada kantor independen; pinjaman dicairkan dan dipulihkan di masjid dan karenanya melibatkan biaya overhead yang rendah.

Ini menggunakan pembiayaan kelompok dan individu bebas agunan berdasarkan jaminan bersama.

Pinjaman dicairkan di masjid, yang juga melampirkan kesucian agama untuk sumpah mengembalikannya tepat waktu.

Asia Tenggara


Di Asia Tenggara, Malaysia memulai dengan Tabung Haji yang bertujuan untuk membiayai pengeluaran haji terkait petani miskin Malaysia yang digunakan untuk menjual satu-satunya sumber mata pencaharian mereka, tanah pertanian, untuk tujuan itu.

Tabung Haji terutama merupakan lembaga tabungan dan investasi dan sejak itu telah tumbuh menjadi rumah keuangan khusus yang besar.

Indonesia sebagian besar mengikuti Malaysia dalam pengembangan sektor keuangan Islam termasuk sektor keuangan mikro.

Kasus-kasus proyek keuangan mikro Islam juga telah didokumentasikan untuk Thailand, Brunei, dan Filipina.

Dengan sistem perbankan Islam dan pasar modal yang agak berkembang, Malaysia telah mendirikan beberapa organisasi di bawah naungan lembaga pemerintah untuk membiayai perusahaan skala kecil dan menengah dengan menggunakan berbagai instrumen keuangan Islam.

Lembaga keuangan mikro syariah di Indonesia dapat ditempatkan dalam tiga kategori:
  1. Divisi keuangan mikro bank syariah.
  2. Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS), sebuah subkategori Bank Perkreditan Rakyat (BPR).
  3. Koperasi keuangan Islam yang bukan bagian dari sektor keuangan formal.
Mereka umumnya disebut sebagai Baitul Mal wat Tamwil (BMT).

Di tingkat grassroots, Baitul Mal wat Tamwil (BMT) adalah jaringan besar lebih dari dua ribu institusi yang melayani jutaan Muslim Indonesia yang miskin.

BMT ini dibanjiri oleh berbagai organisasi termasuk bank syariah, BPRS dan kadang didukung oleh organisasi Islam, seperti, Nahdlatul Ulama dan Muhamadiyah yang saat ini memiliki lebih dari seratus juta anggota.

Dana zakat juga merupakan bagian integral dari BMT.

Tidak seperti banyak produk tunggal (murabahah atau berbasis qardhul hasan) program keuangan mikro syariah dan proyek-proyek di daerah lain, portofolio pembiayaan LKMS Indonesia cukup seimbang dengan serangkaian produk - berdasarkan mudharabah, musyarakah, murabahah, ijarah, dan qardhul hasan.

Lembaga Keuangan Mikro Syariah (LKMS) di Indonesia telah menunjukkan keberlanjutan dan kekokohannya dalam menghadapi krisis keuangan yang parah bahkan ketika bank-bank arus utama harus bergantung pada bantuan pemerintah untuk mengatasi masalah keuangan yang serius.

Perlu dicatat bahwa BMT Indonesia di tingkat grassroots sebagian besar berada di luar mekanisme pengaturan keuangan karena mereka beroperasi sebagai organisasi koperasi berbasis anggota (mirip dengan struktur musyarakah) tanpa bantuan atau intervensi pemerintah.

Organisasi-organisasi ini ditemukan kurang rentan terhadap risiko sistemik yang timbul karena saling ketergantungan, karena masing-masing BMT adalah entitas yang beroperasi secara independen.

Dengan demikian, sistem ini menimbulkan tantangan serius bagi regulator - bagaimana mencapai keseimbangan antara kebutuhan untuk memperkuat hubungan antara sistem keuangan formal dan BMT sambil tetap mempertahankan manfaat fleksibilitas dan kemandirian.

Sub-Sahara Afrika


Di Sub-Sahara Afrika satu-satunya program keuangan mikro Islam yang telah didokumentasikan dengan baik beroperasi di Mali Utara.

Itu lahir dari proyek pengembangan oleh GTZ (German Technical Cooperation) dan German Financial Cooperation di daerah bekas perang saudara Timbuktu, Mali.

Tujuan dari proyek ini, antara lain, adalah untuk memberikan layanan keuangan kepada semua suku di daerah itu, bangsa Moor, suku Tuareg dan berbagai kelompok kulit hitam Afrika.

Dirasakan bahwa bank yang akan dapat diterima oleh semua lawan perang saudara sebelumnya haruslah bank yang Islami dan hal ini menyebabkan pembentukan Azaouad Finances plc.

Bank beroperasi terutama berdasarkan PLS, terkait dengan sistem pembayaran internasional SWIFT, sehingga memberikan perangsang bagi perdagangan dan perdagangan lokal secara besar-besaran.

Asia Tengah


Satu-satunya program keuangan mikro Islam yang dijalankan di Afghanistan adalah oleh FINCA.

Program ini melibatkan qardhul hasan dengan biaya layanan yang tidak terkait dengan jumlah pembiayaan sebagai persentase dan yang dibebankan dimuka sebagai biaya.

Metodologi FINCA's Village Banking menargetkan pekerja miskin dengan pinjaman "solidaritas" kelompoknya.
Faisal
Faisal Hina bak donya hareuta teuh tan. Hina bak Tuhan ileume hana.

Post a Comment for "Program Keuangan Mikro Islam di Seluruh Dunia"